Студенты: Клоян Карина Мехаковна (14 Э1). Напалков Вадим Викторович (14 Э1). Роднина Светлана Павловна (14 Э2).


Чтобы посмотреть презентацию с картинками, оформлением и слайдами, скачайте ее файл и откройте в PowerPoint на своем компьютере.
Текстовое содержимое слайдов презентации:

Студенты:Клоян Карина Мехаковна (14 Э1)Напалков Вадим Викторович (14 Э1)Роднина Светлана Павловна (14 Э2)Левахин Максим Игоревич (14 Э4)Овечкина Дарья Дмитриевна (14 Э4)Руководитель:к.т.н., доцент, PhD.Маляев Владимир БорисовичПроект «Определение эффективной ставки банковского вклада (депозита). Обоснование и выбор оптимального решения по продуктам разных банков» Выбрать оптимальное решение по вкладным продуктам коммерческих банков Нижегородской области в соответствии с разными практическими задачами инвесторов и обосновать его с использованием созданной модели расчета эффективной ставки депозита.Цель проекта Разработать модель расчета ставки, отражающей реальную доходность депозитных продуктов. Исследовать различные предложения по вкладам коммерческих банков Нижегородской области. Обобщить полученную информацию, опираясь на выделение нескольких групп банков и типов депозитов. Сопоставить данные по разным продуктам, используя разработанную модель, и выбрать оптимальные решения в каждом исследуемом сегменте.Задачи проекта Эффективная процентная ставка банковского депозита – это его номинальная процентная ставка с учетом капитализации. Капитализация – регулярно начисляемые проценты прибавляются к сумме вклада; далее проценты начисляются на увеличенную сумму. Пусть:%н – номинальная ставка, % в год%э – эффективная ставка, % в годm – число начислений процентов к сумме вклада в годn – число начислений процентов к сумме вклада за весь период Тогда: Для ежемесячной капитализации:Эффективная ставка Например, для вклада сроком 2 года и номинальной ставкой 10% эффективная ставка составит:для ежегодной капитализациидля ежеквартальной капитализациидля ежемесячной капитализациидля ежедневной капитализацииЭффективная ставка Реальная процентная ставка банковского депозита – это его эффективная процентная ставка с учетом инфляции. Ожидаемый уровень инфляции рубля на 2016 год = 6,4%, на 2017 год = 6%, на 2018 год = 5,1%(согласно прогнозу социально-экономического развития Российской Федерации на 2016-2018 годы, разработанному Министерством экономического развития России) Пусть:%э – эффективная ставка, % в год%р – реальная ставка, % в годπ – среднегодовой темп инфляции на период размещения вклада, % в год Тогда:Реальная ставка По валютным вкладам : налоговая база по НДФЛ = превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной исходя из ставки 9% годовых.По рублевым вкладам: налоговая база по НДФЛ = превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной исходя из ставки рефинансирования (приравнивается к значению ключевой ставки) Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты.(согласно ст. 214.2 НКРФ)Датой получения дохода является дата выплаты процентов (в том числе причисление процентов ко вкладу). Налоговая ставка установлена в размере:35% — для клиентов, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации;30% — для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации.Налогообложение Согласно ст. 11 ФЗ от 23.12.2003 № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»  Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладам на конец дня наступления страхового случая. Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. Вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке → возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности. Страховой случай наступил в отношении нескольких банков → размер возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Обязательство банка выражено в иностранной валюте → сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора → размер возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику.Страхование Можно условно выделить 4 основных группы банков, различия в структуре и политике которых заметно влияют на характер предоставляемых ими услуг:ЧастныеГосударственные – существенное влияние на деятельность оказывают государственные структурыИностранные – со значительной долей участия иностранного капитала (более 30%)Региональные – зарегистрированные в пределах Нижегородской областиДля исследования были взяты банки, услугами которых можно воспользоваться жителям Нижегородской области.Группы банков Можно условно выделить 4 основных типа вкладов, принципиально различающихся по своим ключевым параметрам или по назначению:«Максимальный доход» - наибольшая выгода«Активное пополнение» - возможность пополнения«Свободное управление» - возможность пополненияи частичного снятия«Мультивалютный» - возможность совершения конверсионных операций между счетами вкладаКаждый тип соответствует определенному портрету инвестора со своими практическими задачами.Типы депозитов Инвестор обладает фиксированной суммой средств, не имея возможности ее увеличивать и надобности ее уменьшать. Цель – максимально приумножить имеющиеся накопления. Образец инвестора: пенсионер, обладающий накоплениями и живущий ровно на пенсию. Условные исходные данные:- сумма депозита: 120 000 руб. срок депозита: максимальныйВклад №1«Максимальный доход» Частные банкиНазваниевклада и банка«С максимальной ставкой»Уралсиб«Классический»Россия«Восточный»Восточный банк«Активное пополнение» Открытие БанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год9,89,49,68,13Эффективнаяпроцентная ставка,% в год11,3411,9411,079,99Срок вклада36 мес.60 мес.36 мес.60 мес.Досрочное закрытиепо ставке 0,01%ставка сохраняется за каждый полный годпо ставке0,01%по ставке 4,07% по истечении 1 года№1 Государственные банкиНазваниевклада и банка«Точный расчет»Глобэкс«Классический»Россельхозбанк«Пенсионный капитал»Российский капиталСберегательный сертификатСбербанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год9,551099,8Эффективнаяпроцентная ставка,% в год9,551010,299,8Реальнаяпроцентная ставка,% в год3,744,194,483,99Срок вклада36 мес.48 мес.36 мес.36 мес.Досрочное закрытиепо ставке0,2%по ставке0,01%по ставке 6%–№1 Иностранные банкиНазваниевклада и банка«33%»Хоум Кредит банк«Первоклассный»ЮниКредит банк«150 лет надежности»Росбанк«Классика»ИнтезаНоминальнаяпроцентная ставка,% в год119,7511,058,75Эффективнаяпроцентная ставка,% в год1111,2711,058,75Реальнаяпроцентная ставка,% в год5,195,465,242,94Срок вклада36 мес.36 мес.36 мес.36 мес.Досрочное закрытиепо ставке0,01%ставка сохраняется по истечении ½ срокапо ставке0,01%по ставке0,01%№1 Региональные банкиНазваниевклада и банка«Накопительный»НБД банк«Пенсионный плюс»Радиотехбанк«Золотистый топаз»Форус банкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год9,758,2510Эффективнаяпроцентная ставка,% в год9,759,7310Срок вклада36 мес.48 мес.60 мес.Досрочное закрытиепо ставке 3,75-5% по истечении 4 мес.ставка сохраняетсяпо ставке 7,5% по истечении 1 года№1 Итог по 1 типу Тип банковСреднее предложение (%э)Оптимальный продуктБанкНазвание%эСрок, мес.Частные11,09%РоссияКлассический11,94%60Государственные9,91%РоссельхозбанкКлассический10%48Иностранные10,52ЮникредитПервоклассный11,27%36Региональные9,83ФорусЗолотистый топаз10%60ИТОГО по всем категориям:10,34%РоссияКлассический11,94%60 Инвестор обладает начальным капиталом и регулярным доходом. Цель – увеличить общую сумму имеющихся и поступающих денежных средств. Образец инвестора: семья, обладающая некоторыми средствами и готовая откладывать часть доходов для накопления на автомобиль или недвижимость. Условные исходные данные:- сумма депозита: 400 000 руб. срок депозита: максимальныйВклад №2«Активное пополнение» Частные банкиНазваниевклада и банка«Классический»ББР банк«Комфортный»Возрождение«Пополняемый»Русский Стандарт банк«Накопительный-Раньте» МежтопэнергобанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год12,259,212,28,2Эффективнаяпроцентная ставка,% в год12,2510,5512,29,26Реальнаяпроцентная ставка,% в год6,054,745,83,45Срок вклада24 мес.36 мес.12 мес.36 мес.Пополнение вкладаот 1000 руб.от 1000 руб.без ограниченийбез ограниченийДосрочное закрытиепо ставке 4-5,5% по истечении 3 мес.по ставке 0,01%по ставке 0,1%по ставке 0,5%№2 Государственные банкиНазваниевклада и банка«Накопина мечту» Россельхозбанк«Максимальный рост»Банк Москвы«...кто копит»Татфондбанк«Резерв» НовикомбанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год8,858,69,610,25Эффективнаяпроцентная ставка,% в год9,648,9510,0310,25Реальнаяпроцентная ставка,% в год3,442,553,634,05Срок вклада24 мес.12 мес.12 мес.24 мес.Пополнение вкладаот 3000 руб.без ограниченийот 1000 руб.без ограниченийДосрочное закрытиепо ставке0,01%по ставке 5,16% по истечении ½ срокапо ставке0,01%по ставке 5,13% по истечении ½ срока№2 Иностранные банкиНазваниевклада и банка«33%»Хоум Кредит банк«Выгодный»Росбанк«Первоклассный»ЮниКредит банк«Накопительный»ОТП БанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год118,79,759,6Эффективнаяпроцентная ставка,% в год119,0611,279,6Реальнаяпроцентная ставка,% в год5,192,665,463,4Срок вклада36 мес.12 мес.36 мес.24 мес.Пополнение вкладаот 1000 руб.от 1000 руб.от 3000 руб.от 3000 руб.Досрочное закрытиепо ставке0,01%по ставке0,01%ставка сохраняется по истечении ½ срокапо ставке0,01%№2 Региональные банкиНазваниевклада и банка«Оптимальное решение»ВОК банк«Золотистый топаз»Форус банк«Накопительный»НБД банк«Стабильный» СаровбизнесбанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год12,411109,5Эффективнаяпроцентная ставка,% в год12,411,461010,42Реальнаяпроцентная ставка,% в год65,064,194,22Срок вклада12 мес.12 мес.36 мес.24 мес.Пополнение вкладаот 10 000 руб.от 1000 руб.от 1000 руб.от 1000 руб.Досрочное закрытиепо ставке0,01%по ставке 0,1%по ставке 3,75-5% по истечении 4 мес.по ставке 4,75% по истечении ½ срока№2 Итог по 2 типу Тип банковСреднее предложение (%э)Оптимальный продуктБанкНазвание%рСрок, мес.Частные11,07%ББРКлассический6,05%24Государственные9,72%НовикомбанкРезерв4,05%24Иностранные10,23%ЮникредитПервоклассный5,46%36Региональные11,07%НБДНакопительный4,19%36ИТОГО по всем категориям:10,52%ЮникредитПервоклассный5,46%36 Инвестор желает разместить крупную сумму средств с возможностью пополнения и частичного снятия средств. Цель – увеличить накопления, не теряя возможность распоряжаться ими. Образец инвестора: человек с нестабильным в условиях кризиса доходом, желающий сохранять и использовать свои накопления. Условные исходные данные:- сумма депозита: 1 000 000 руб. срок депозита: 24 месяцаВклад №3«Свободное управление» Частные банкиНазваниевклада и банка«Свободное управление» Открытие Банк«Комфортный» Возрождение«Практичный»Восточный банк«Удобный»ББР банкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год8,849,68,910,25Эффективнаяпроцентная ставка,% в год9,6310,549,710,25Реальнаяпроцентная ставка,% в год3,434,343,54,05Срок вклада24 мес.24 мес.24 мес.24 мес.Величина неснижаемого остатка, руб.100 000700 000650 00050 000Досрочное закрытиепо ставке0,1%по ставке0,01%по ставке0,01%по ставке0,5%№3 Государственные банкиНазваниевклада и банка«Комфорт» Новикомбанк«Управляемый» Россельхозбанк«Рантье +» Глобэкс«Легкий выбор» Российский капиталНоминальнаяпроцентная ставка,% в год9,758,059,757,2Эффективнаяпроцентная ставка,% в год10,728,710,197,72Реальнаяпроцентная ставка,% в год4,522,53,991,52Срок вклада24 мес.24 мес.24 мес. (формально 36 мес.)24 мес.Величина неснижаемого остатка, руб.10 000500 000500 000700 000Досрочное закрытиепо ставке 4,88% по истечении ½ срокапо ставке0,01%по ставке0,2%по ставке0,1%№3 Иностранные банкиНазваниевклада и банка«Универсальный» ЮниКредит Банк«Оптимальный»Росбанк«Комфорт»Интеза«Свобода действий» РайффайзенбанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год9,257,69 / 7 (при расходных операциях)7Эффективнаяпроцентная ставка,% в год10,127,69 / 77Реальнаяпроцентная ставка,% в год3,921,42,8 / 0,80,8Срок вклада24 мес.18 мес.24 мес.24 мес.Величина неснижаемого остатка, руб.1 000 000500 00050 00050 000Досрочное закрытиеставка сохраняется по истечении ½ срокапо ставке0,01%по ставке0,01%по ставке0,01%№3 Региональные банкиНазваниевклада и банка«Элита плюс»Ассоциация«Благополучный»Саровбизнесбанк«Гарантированный»Форус Банк«VIP-РТБ»РадиотехбанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в год1091010,5Эффективнаяпроцентная ставка,% в год10910,3810,5Реальнаяпроцентная ставка,% в год3,762,83,984,1Срок вклада20 мес.24 мес.12 мес.12 мес.Величина неснижаемого остатка, руб.300 000700 0001000500 000Досрочное закрытиепо ставке0,1%по ставке0,01%по ставке0,1%по ставке0,1%№3 Итог по 3 типу Тип банковСреднее предложение (%э)Оптимальный продуктБанкНазвание%рЧастные10,03%ВозрождениеКомфортный4,34%Государственные9,33%НовикомбанкКомфорт4,52%Иностранные8,43%ЮникредитУниверсальный3,92%Региональные9,97%РадиотехбанкVIP-РТБ4,1%ИТОГО по всем категориям:9,44%НовикомбанкКомфорт4,52% Инвестор разбирается в рынке валют и/или имеет накопления в основных иностранных валютах ($, €). Цель – увеличить сумму имеющихся средств, получая дополнительную выгоду от изменения курсов. Образец инвестора – специалист, ожидающий колебания курсов валют. Условные исходные данные:- сумма депозита: 200 000 руб. срок депозита: 12 месяцев Прогноз по инфляции иностранных валют на 2016 год: доллар = 1,6% (по данным ФРС) евро = 1% (по данным ЕЦБ)Вклад №4«Мультивалютный» Частные банкиНазвание вклада и банка«Мультивалютный»ББР банк «Мультивалютный-Актив»Межтопэнергобанк«Мультивалютный-Интернет»Авангард«Ваш мультивалютный»Тимер БанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в годР 1010,91110$ 2,52,623,5€ 221,53,5Эффективнаяпроцентная ставка,% в годР 1010,91110$ 2,52,623,5€ 221,53,5Реальнаяпроцентная ставка,% в годР 3,64,5 4,63,6$  0,9 10,41,9€ 1 10,52,5Срок вклада12 мес.12 мес.12 мес.12 мес.Дополнительные валюты:юани, франки, фунты стерлингов–––Досрочное закрытиепо ставке0,5%по ставке 5,45% по истечении ½ срокапо ставке0,01%по ставке0,002%№4 Государственные банкиНазвание вклада и банка«Мультивалютный доход» Связь-Банк«Мультивалютный» Сбербанк«...кто управляет валютой»ТатфондбанкНоминальнаяпроцентная ставка,% в годР 8,756,28,4$ 2,351,22,2€ 1,550,352,2Эффективнаяпроцентная ставка,% в годР 9,116,358,4$ 2,381,212,2€ 1,560,352,2Реальнаяпроцентная ставка,% в годР 2,71 -0,052$  0,78 -0,390,6€  0,56-0,65 1,2Срок вклада12 мес. (формально 36 мес.)12 мес.12 мес.Дополнительные валюты:юани, франки,фунты стерлингов––Досрочное закрытиепо ставке0,01%по ставке 4,13% по истечении ½ срокапо ставке0,01%№4 Итог по 4 типу Тип банковСреднее предложение (%э)Оптимальный продуктБанкНазвание%рР$€Р$€Частные10,48%2,65%2,25%ТимерВаш мультивалютный3,6%1,9%2,5%Государственные7,95%1,93%1,37%Связь-БанкМультивалютный доход2,71%0,78%0,56%ИТОГО по всем категориям:9,22%2,29%1,81%ТимерВаш мультивалютный3,6%1,9%2,5% Разработана модель нахождения эффективной и реальной ставок банковских вкладов. Выделены 4 основных типа банков и 4 вида продуктов для инвесторов с разными задачами. Собрана информация по депозитным предложениям банков Нижегородской области и разделена по выделенным группам. Выбраны оптимальные решения на основе разработанной модели: среди банков каждого типа для каждого вида продукта (14, из них Юникредит – 3, Новикомбанк – 2)- общие для каждого вида продукта (4, из них два частных, один государственный, один иностранный)Результат проекта Спасибо за внимание!

Приложенные файлы

  • pptx 7552295
    Размер файла: 323 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий