1.5. Средства АСП – аппаратные и программные средства, обеспечивающие создание АСП в электронных документах с использованием закрытого ключа АСП

____
о банковском обслуживании с использованием программно-технического комплекса "КЛИЕНТ-БАНК"

г. Москва "___"__________20___г.

Коммерческий банк промышленно-инвестиционных расчетов «Проминвестрасчет» (общество с ограниченной ответственностью) (ООО КБ «ПРОМИНВЕСТРАСЧЕТ»), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Заместителя Председателя Правления - начальника Департамента клиентского развития Лисицына Павла Павловича, действующего на основании Доверенности № 93-Дов. от 29 ноября 2012 года), с одной стороны, и ________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Клиент», в лице ________________________________________
______________________________________ (фамилия, имя, отчество (если имеется) полностью), действующего на основании _________________________(устава или доверенности (протокола, решения, приказа) №____ от _____), с другой стороны, вместе именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:


1. Основные термины и определения
1.1. Система «Клиент-Банк» (далее – система КБ) - корпоративная информационная система, предназначенная для обмена информацией с использованием электронных документов, участниками которой являются Банк и лица, открывшие банковские счета в Банке.
1.2. Электронный документ - документ, в котором информация об операциях Клиента представлена в электронно-цифровой форме, подписанный аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Клиента или Банка.
1.3. Аналог собственноручной подписи (далее – АСП) - персональный идентификатор Клиента, предназначенный для защиты электронного документа от подделки и являющийся контрольным параметром идентификации владельца АСП, неизменности содержания документов и правильности составления всех обязательных реквизитов платежных документов.
1.4. Владелец сертификата ключа подписи – физическое лицо (представитель Клиента), на имя которого Банком выдан сертификат ключа подписи и которое владеет соответствующим закрытым ключом АСП, позволяющим с помощью средств АСП создавать свой аналог собственноручной подписи в электронных документах (подписывать электронные документы).
1.5. Средства АСП – аппаратные и программные средства, обеспечивающие создание АСП в электронных документах с использованием закрытого ключа АСП, подтверждение с использованием открытого ключа АСП подлинности АСП в электронных документах, создание закрытых и открытых ключей АСП.
1.6. Закрытый ключ АСП - уникальная последовательность символов, известная владельцу сертификата ключа подписи и предназначенная для создания в электронных документах АСП с использованием средств АСП.
1.7. Открытый ключ АСП – уникальная последовательность символов, соответствующая закрытому ключу АСП, доступная любому пользователю информационной системы и предназначенная для подтверждения с использованием средств АСП подлинности АСП в электронных документах.
1.8. Подтверждение подлинности АСП в электронном документе – положительный результат проверки средствами АСП с использованием сертификата ключа подписи принадлежности АСП в электронном документе владельцу сертификата ключа подписи и отсутствия искажений в подписанном данной АСП документе.
1.9. Компрометация закрытого ключа АСП - событие, в результате которого возникает возможность ознакомления и использования неуполномоченными лицами закрытых ключей АСП, ключей для кодирования/декодирования, паролем для доступа в систему КБ. Для целей настоящего Договора под компрометацией закрытого ключа АСП, ключей для кодирования/декодирования, пароля для доступа в систему КБ понимается наступление одного из событий:
1) утрата носителей закрытого ключа АСП;
2) утрата носителей закрытого ключа АСП с последующим обнаружением;
3) смена руководителя Клиента, а также иных его работников, имевших доступ к носителям закрытого ключа АСП и паролю для доступа к системе «Клиент-Банк»;
4) нарушение правил хранения носителей закрытого ключа АСП;
5) копирование на иные носители и иное извлечение закрытого ключа АСП из памяти USB-токена;
6) возникновение подозрений на утечку информации или ее искажение в системе КБ;
7) нарушение печати на сейфе с носителем закрытого ключа АСП;
8) случаи, когда невозможно достоверно установить, что произошло с носителями закрытого ключа АСП, в том числе случаи, когда носители закрытого ключа АСП вышли из строя и доказательно не опровергнута возможность того, что данный факт произошел в результате несанкционированных действий злоумышленника.
Обстоятельства компрометации закрытого ключа АСП, ключей для кодирования/декодирования, пароля для доступа к системе КБ, указанные в подпунктах 1-5, рассматриваются как явная компрометация. Обстоятельства, указанные в подпунктах 6-8, рассматриваются как неявная компрометация и подлежат отдельному урегулированию между Сторонами в каждом конкретном случае.
1.10. USB-токен – полученное Клиентом в Банке аппаратное USB-устройство, носитель информации с криптозащищенной областью памяти, позволяющей хранить закрытый ключ АСП.


2. Предмет договора
2.1. Настоящий Договор устанавливает порядок организационно-технического обеспечения обмена электронными документами между Банком и Клиентом, порядок осуществления расчетов посредством электронных платежных (расчетных) документов, составленных с использованием программно-технического комплекса “Клиент-Банк”, а также способ подтверждения авторства и процедуру установления подлинности электронных документов.


3. Общие вопросы
3.1. Стороны договорились использовать реквизиты электронных документов в соответствии с реквизитами аналогичных документов на бумажном носителе, формы которых утверждены нормативными актами, изданными Банком России, Правилами, Положениями и иными локальными актами Банка.
3.1.2. Подлинником электронного документа является электронный документ, который содержит текст документа и АСП уполномоченного лица Стороны, подписавшего этот документ, с положительным результатом проверки подлинности АСП, произведенной программными средствами системы КБ, с использованием открытого ключа АСП, зарегистрированного в установленном настоящим договором порядке.
3.1.3. Стороны признают, что при произвольном изменении электронного документа, заверенного аналогом собственноручной подписи, АСП становится некорректной, то есть подтверждение подлинности АСП в электронном документе дает отрицательный результат.
3.1.4. Стороны признают, что подделка АСП Клиента, то есть подтверждение подлинности АСП в электронном документе от имени Клиента, практически невозможна без знания закрытого ключа АСП Клиента.
3.1.5. Стороны признают, что электронные документы, заверенные АСП Клиента, юридически эквивалентны соответствующим подлинным документам на бумажном носителе, заполненным в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, обладают юридической силой и подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами при одновременном соблюдении следующих условий:
- ключ подписи, относящийся к этому аналогу собственноручной подписи, не утратил силу (действует) на момент проверки или на момент подписания электронного документа при наличии доказательств, определяющих момент подписания;
- подтверждена подлинность аналога собственноручной подписи в электронном документе;
- аналог собственноручной подписи используется в соответствии со сведениями, указанными в сертификате ключа подписи.
Электронные документы без АСП Клиента не имеют юридической силы, Банком не рассматриваются и не исполняются.
3.1.6. Стороны признают, что электронные документы с АСП Клиента являются доказательным материалом для решения спорных вопросов. Электронные документы, не имеющие АСП, при наличии спорных вопросов, не являются доказательным материалом.
3.1.7. Стороны обеспечивают сохранность архивов платежных документов на срок, установленный для хранения соответствующих документов.


4. Права и обязанности сторон
При использовании системы КБ:
4.1 Клиент обязан:
4.1.1. Клиент обязан заполнять электронные документы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
4.1.2. Клиент обязан хранить в секрете и не предоставлять носитель с закрытым ключом АСП Клиента (USB-токен), используемым в системе КБ, третьим лицам.
4.1.3. Клиент обязан хранить закрытый ключ АСП исключительно в USB-токене и не совершать действий по копированию и иному извлечению закрытого ключа АСП из USB-токена.
4.1.4. Клиент обязан немедленно сообщать Банку об обнаружении попытки компрометации закрытого ключа или несанкционированного доступа к системе КБ.
В этом случае, Клиент, уведомивший Банк о компрометации закрытого ключа его АСП, обязан в тот же день передать в Банк письменное уведомление о компрометации закрытого ключа АСП. В противном случае Банк на следующий рабочий день вправе исполнять электронные платежные поручения, содержащие соответствующую АСП Клиента до момента получения от Клиента письменного уведомления о компрометации закрытого ключа.
4.1.5. Возобновление операций по системе КБ производится после регистрации новых открытых ключей Клиента и/или предоставления в Банк соответствующих документов, подтверждающих санкционированный доступ к системе КБ уполномоченных лиц или владельце закрытых ключей АСП.
До момента возобновления операций по системе КБ расчетные документы Клиент предоставляет в Банк на бумажном носителе.
4.1.6. По первому требованию Банка заверить печатями и подписями принятые Банком по каналам связи и проведенные по счету Клиента платежные (расчетные) документы или предоставить оригиналы вышеуказанных документов.
4.1.7. Ежемесячно оплачивать услуги Банка, предоставляемые в соответствии с условиями настоящего Договора, согласно действующим в Банке тарифам комиссионного вознаграждения за обслуживание в ООО КБ «ПРОМИНВЕСТРАСЧЕТ» (далее - «Тарифы»).
4.1.8. Выделить рабочее место для подготовки и передачи электронных документов по системе КБ и оборудовать его техническими средствами в соответствии с конфигурацией, предложенной Банком.
4.1.9. В случае возникновения технических неисправностей или других обстоятельств, препятствующих обмену между сторонами электронными документами, незамедлительно уведомить об этом Банк в письменной форме. Все документы в этом случае должны представляться в Банк и Клиенту на бумажном носителе.
4.1.10. При получении ключей, а затем ежегодно самостоятельно, а также по запросу Банка не позднее трех рабочих дней с момента направления запроса, предоставлять в Банк информацию о лицах, осуществляющих операции от имени Клиента по системе «Клиент-Банк» по форме, установленной Банком. В случае изменения указанных лиц, информация о новом лице должна быть предоставлена Клиентом в Банк самостоятельно не позднее следующего дня.

4.2. Клиент имеет право:
4.2.1. Клиент имеет право получать из Банка следующую информацию:
- выписки из счетов;
- платежные документы, подтверждающие поступления и списания денежных средств на счета Клиента;
- другую справочную информацию по мере развития системы "Клиент-Банк".
4.2.2. Пересылать в Банк следующие платежные и иные документы:
- по операциям в валюте Российской Федерации: платежное поручение, заявление об акцепте;
- по операциям с иностранной валютой: заявление на перевод, заявки на покупку валюты, на продажу валюты, на конвертацию валюты, распоряжение на списание с транзитного счета, паспорт сделки по контракту, паспорт сделки по кредитному договору, справка о валютных операциях, справка о поступлении валюты РФ, справка о подтверждающих документах.
4.2.3. Пересылать в Банк расчетные документы и иные документы, в том числе являющиеся основанием для проведения валютных операций, перечень и порядок передачи которых изложены в Приложении №2 к настоящему Договору.
4.2.4. Приостановить и возобновить работу по системе “Клиент-Банк” после передачи в Банк соответствующих заявлений. В случае приостановления работы по системе “Клиент-Банк” по инициативе Клиента, абонентская плата осуществляется в порядке, указанном в разделе 6 настоящего договора.
4.2.5. Клиент имеет право досрочно прекратить действие своего открытого ключа АСП и потребовать от Банка блокировать этот открытый ключ АСП Клиента, предоставив в Банк письменное заявление.
4.2.6. Клиент имеет право получить от Банка USB-токен для хранения закрытых ключей АСП, предоставив в Банк соответствующее письменное заявление.
4.2.7. Клиент имеет право по своему усмотрению и за свой счет создавать новые закрытые ключи и соответствующие им открытые ключи АСП Клиента и зарегистрировать новые ключи АСП в Банке, предоставив в Банк сертификат регистрации (Приложение №4).

4.3. Банк обязан:
4.3.1. Обеспечивать секретность информации о закрытых ключах АСП ответственных исполнителей Банка, работающих с Клиентом.
4.3.2. Сгенерированные Клиентом открытые ключи АСП регистрировать в установленном в Банке порядке.
4.3.3. Немедленно приостановить операции по системе КБ, прием новых и обработку принятых расчетных документов Клиента при получении письменного сообщения Клиента о компрометации закрытого ключа АСП, ключей для кодирования/декодирования, пароля для доступа в систему КБ, совершении или попытке совершения несанкционированного доступа в систему КБ, а также об иных фактах, дающих основание полагать о возможном нанесении ущерба Клиенту, до момента изменения Клиентом закрытого ключа АСП, ключей для кодирования/декодирования, пароля для доступа в систему КБ, предоставления соответствующих документов, подтверждающих полномочия лиц – владельцев закрытых ключей.
4.3.4. Банк обязан осуществлять консультации пользователей со стороны Клиента при возникновении у них вопросов относительно функционирования системы “Клиент-Банк”.

4.4. Банк имеет право:
4.4.1. В случае возникновения подозрения о компрометации закрытого ключа АСП или несанкционированном доступе к системе КБ (к счетам) Клиента потребовать от Клиента немедленного оформления расчетного документа на бумажном носителе по общепринятой технологии (с заверением необходимыми подписями и печатью) и не производить платеж по системе КБ до оформления документа на бумажном носителе.
4.4.2. В случае возникновения у Банка технических неисправностей или других обстоятельств, препятствующих использованию расчетных документов в электронной форме таких как: неисправности коммуникационного сервера, неисправности канала связи и т.п.; в одностороннем порядке приостановить на срок не более 2 (Двух) рабочих дней передачу электронных расчетных документов с уведомлением об этом Клиента.
В этих случаях все расчетные документы должны представляться в Банк и Клиенту на бумажных носителях в общем порядке.
4.4.3. Прекратить обслуживание Клиента по системе КБ, в случае несоблюдения Клиентом условий или до момента исполнения Клиентом всех своих обязательств по настоящему договору. Возобновление обслуживания по системе КБ производится не позднее дня, следующего за днем поступления письменного заявления Клиента с предоставлением соответствующих документов, а также оплаты имеющейся задолженности.
4.4.4. Изменить порядок передачи информации по движению денежных средств Клиента, установленный настоящим договором. При этом изменения вступают в силу с момента получения Клиентом соответствующего уведомления Банка.
4.4.5. Осуществлять все операции по счету, а также оставить расчетные документы без исполнения, приостановить совершение операции и/или отказать Клиенту в совершении (за исключением операций по зачислению денежных средств) в случаях, указанных в договоре банковского счета.
4.4.6. В одностороннем порядке изменять действующие Тарифы и время приема и исполнения поручений с обязательным уведомлением Клиента не позднее, чем за 10 (Десять) рабочих дней до введения в действие соответствующих изменений через информационное табло в операционном зале Банка (филиала) и сайт Банка.
4.4.7. В одностороннем порядке приостановить обслуживание клиента в системе КБ в случае непредоставления Клиентом Банку информации согласно п. 4.1.9 настоящего договора.
4.4.8. Оформлять бумажные копии электронных платежных (расчетных) документов, прилагаемые к выпискам из счетов Клиента, штампами, проставленными Банком программным путем, в соответствии с установленными правилами документооборота, что является подтверждением проведения расчетов.
4.4.9. Руководствуясь требованиями и рекомендациями органов государственного регулирования и надзора, требовать от Клиента для проведения расчетной операции предоставление расчетного документа на бумажном носителе, оформленного  надлежащим образом, отказав в приеме распоряжения на проведение операции, подписанного АСП.


5. Порядок создания и регистрации ключей АСП
Для работы в системе КБ Клиенту необходимо в ней зарегистрироваться. Процесс регистрации Клиента в системе КБ включает в себя предварительную регистрацию Клиента в АРМ «Регистратор для корпоративных клиентов» через Интернет и окончательную регистрацию в Банке. Создание и регистрация в Банке закрытого и открытого ключей АСП осуществляется в следующем порядке:
5.1. Клиент на основании письменного заявления получает в Банке USB-токен для хранения закрытых ключей АСП.
5.2. Клиент создает на своем рабочем месте комплект ключей для работы в системе КБ и передает в Банк для регистрации в системе КБ сертификат открытого ключа АСП сотрудника Клиента (Приложение №4).
5.3. Открытый ключ АСП передается Клиентом Банку на бумажном носителе. Письменный документ, содержащий открытый ключ АСП Клиента, должен быть составлен по форме, установленной Банком (Приложение №4), и является актом приема-передачи открытого ключа АСП. Открытый ключ АСП Клиента принимается Банком только при условии совпадения открытого ключа АСП в электронной форме с открытым ключом АСП, изложенным на бумажном носителе.
5.4. Банк в дату получения сертификата открытого ключа АСП сотрудника Клиента сверяет реквизиты Клиента, внесенные Клиентом в систему КБ с данными в ИБС «Бисквит», данные принятого от Клиента сертификата с электронной версией в системе КБ и регистрирует указанный открытый ключ АСП в базе данных системы КБ.
5.5. Банк не позднее даты, следующей за датой регистрации открытого ключа АСП Клиента (но не ранее даты подписания Сторонами акта о готовности к обслуживанию Клиента в системе КБ), начинает принимать и исполнять электронные платежные и иные документы, содержащие АСП Клиента, созданные с использованием указанного закрытого ключа АСП.


6. Стоимость работ и порядок расчетов
6.1. Абонентская плата, подлежащая оплате по настоящему договору Клиентом, устанавливается согласно Тарифам в следующем порядке:
6.1.1. За первый календарный месяц, в котором происходит подключение к системе КБ - в день подключения к системе КБ в размере платы за полный месяц независимо от оставшегося фактически количества дней с даты подключения до конца данного месяца. 6.1.2. За последующие месяцы – авансом не позднее 9 часов 30 минут первого рабочего дня текущего месяца. При прекращении настоящего договора авансовый платеж за последний месяц не возвращается.
6.2. Иные услуги, связанные с обслуживанием Клиента по системе КБ - согласно Тарифам по факту оказания услуги.
6.3. Оплата услуг Банка и неустойки производится путем их безакцептного списания Банком со Счета Клиента на основании мемориального ордера.
6.4. Неиспользование Клиентом системы КБ не является основанием для освобождения его от оплаты абонентской платы и иных платежей, предусмотренных настоящим договором. Банк не возвращает Клиенту суммы оплаченных комиссий при приостановлении или прекращении Банком обслуживания Клиента по системе КБ в случаях, предусмотренных настоящим Договором.


7. Ответственность сторон и порядок разрешения споров
7.1. Банк не несёт ответственности за ущерб, причинённый Клиенту в результате использования третьими лицами закрытого ключа АСП Клиента.
7.2. Банк не несет ответственности за правильность заполнения и оформления Клиентом платежных документов и иных документов.
7.3. Банк не несет ответственности за неисполнение платежных документов Клиента в случае возникновения технических неисправностей системы КБ, включая коммуникационные систем третьих лиц.
7.4. Банк не несет ответственности за состояние технических средств Клиента, находящегося у Клиента USB-токена, правильность установки и настройки системного и прикладного программного обеспечения, а также за их антивирусную защиту.
7.5. Банк не несет ответственности за наступившие негативные последствия для Клиента, в случае несвоевременного прочтения им информационных сообщений, переданных Банком через систему КБ.
7.6. При расторжении настоящего Договора Стороны несут ответственность по всем электронным документам с АСП Клиента, сформированным в системе КБ, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7.7. Стороны обязуются при разрешении экономических и иных споров, которые могут возникнуть в связи с использованием системы КБ, предоставлять в письменном виде свои оценки, доказательства и выводы по запросу заинтересованной стороны, участвующей в настоящем договоре.
7.8. На время разрешения спорной ситуации, связанной с исполнением настоящего договора, Банк имеет право приостановить действие настоящего договора в одностороннем порядке.
7.9. При обнаружении факта компрометации ключей и/или несанкционированного доступа к системе КБ немедленно оповещается другая сторона, временно закрывается доступ Клиента к системе КБ до установления факта компрометации ключей и/или несанкционированного доступа к системе КБ службой безопасности Банка совместно с представителем Клиента.
7.10. Спорные вопросы, возникшие в процессе работы по настоящему договору, решаются в претензионном порядке в соответствии с Приложением № 3 к настоящему договору. В случае не урегулирования вопросов в претензионном порядке, они решаются в установленном законом порядке в судебных органах по месту нахождения Банка. Остальные вопросы решаются в порядке, указанном в договоре банковского счета.
7.11. Ответственность за убытки, вызванные несанкционированным доступом к системе КБ, несет сторона, допустившая несанкционированный доступ.
7.12. Банк не несет ответственности за отказ Клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции, подписанному АСП, и за неисполнение данного распоряжения в случаях, предусмотренных настоящим Договором.


8. Обстоятельства непреодолимой силы
8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы (стихийные явления, военные действия, принятие нормативных актов органами государственной власти, установлении отсрочки исполнения обязательств (мораторий) и др.), возникших после заключения настоящего Договора, избежание или преодоление которых находится вне контроля Сторон, и препятствующих исполнению Сторонами обязательств по настоящему Договору.
8.2. При наступлении (прекращении) обстоятельств непреодолимой силы Сторона, подвергнувшаяся воздействию таких обстоятельств, должна в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента их возникновения, и на следующий день после их прекращения, известить об этом другую Сторону. Обстоятельства, на которые ссылается Сторона, должны быть подтверждены документами компетентных органов.
8.3. Если Сторона не направляет соответствующее извещение как о наступлении, так и о прекращении указанных выше обстоятельства, то она несет ответственность за убытки, причиненные неизвещением (несвоевременным извещением), а также за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязанностей.
8.4. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, срок исполнения обязанностей Сторон по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют такие обстоятельства.


9. Срок действия договора и порядок его расторжения
9.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и действует в пределах срока действия договора банковского счета.
Настоящий договор расторгается автоматически в случае расторжении договора банковского счета, неотъемлемой частью которого является настоящий договор. В случае, если настоящим договором регулируются правоотношения связанные с обслуживанием нескольких договоров банковского счета, то настоящий договор прекращает свое действие только в отношении расторгнутого договора банковского счета.
9.2. Действие настоящего договора может быть прекращено в одностороннем порядке. Сторона, которая желает расторгнуть настоящий договор, должна известить другую Сторону в письменном виде не менее чем за 5 (Пять) рабочих дней до даты расторжения договора. В течение этого срока Стороны обязаны произвести окончательный взаиморасчет по обязательствам, вытекающим из настоящего договора.
9.3. Банк вправе приостановить действие настоящего договора без уведомления Клиента в случае, если Клиент не использует систему “Клиент-Банк” более 2 месяцев. Для возобновления работы по настоящему договору Клиент представляет в Банк письменное заявление об этом с оплатой задолженности согласно Тарифам Банка.
9.4. Настоящий договор автоматически прекращает свое действие при расторжении (прекращении) договора или договоров банковского счета (закрытии счета или счетов). Расторжение настоящего договора влечет за собой удаление со всех рабочих мест Клиента установленного Банком программного обеспечения.


10. Прочие условия
10.1. В случае, если положения настоящего договора войдут в противоречие с действующим законодательством РФ, каждая Сторона обязана немедленно прекратить выполнение своих обязательств и в течение 3 (трех) рабочих дней известить другую Сторону о возникших обстоятельствах для принятия согласованного, оформленного в письменной форме решения.
10.2. Договор составлен в 2 (Двух) экземплярах, один из которых находится в Банке, а другой у Клиента. Оба экземпляра договора имеют одинаковую юридическую силу.
10.3. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором и дополнительными соглашениями, ссылающимися на него, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и договором банковского счета..
10.4. Стороны обязуются в течение 2 (Двух) рабочих дней письменно извещать друг друга об изменении юридических или банковских реквизитов.
10.5. Приложения к настоящему договору являются его неотъемлемой составной частью.
10.6. Заголовки в тексте настоящего договора сделаны для удобства пользования им и не могут приниматься во внимание при толковании его условий.
10.7. Настоящий договор является неотъемлемой частью договора(договоров) банковского счета, заключенного (заключенных) между Банком и Клиентом.

11. Местонахождение и реквизиты сторон:
БАНК:
ООО КБ «ПРОМИНВЕСТРАСЧЕТ»,
ИНН 7708031739, КПП 775001001
121099, г. Москва, Новинский бульвар, д.3, стр.1
к/с 30101810500000000491
в Отделении № 2 Московского ГТУ Банка России, БИК 044585491
ОГРН 1027739735100
КЛИЕНТ:
___________________________________________ ИНН ______________ ОГРН ________________
Местонахождение:______________________________________________________________________
Р/с _____________________________
в ООО КБ «ПРОМИНВЕСТРАСЧЕТ»,
к/с 30101810500000000491, БИК 044585491


ПОДПИСИ СТОРОH:
БАНК
КЛИЕНТ

_____________________________________
___________________ ( Лисицын П. П.)

_______________________________________
______________________(________________)
(Ф.И.О. полностью собственноручной прописью, подпись)

м.п. м.п.

Приложение № 1
к Договору о банковском обслуживании с использованием
программно-технического комплекса "Клиент-Банк”
Требования к техническим средствам Клиента и порядок обеспечения защиты программного комплекса
1. Технические средства Клиента должны содержать:
Персональный компьютер не ниже 300 Мгц память 64 Мб Рекомендуемые - процессор 1 Ггц память 256 Мб (операционная система Windows 98 и выше).
Доступ в интернет
MS JVM версии не ниже 5.0.0.3805 Sun Java версии не ниже 1.4.2
Интернет-браузер IE не ниже 5
2. Обеспечение защиты комплекса
В системе «Клиент-Банк» используется многоуровневая защита информации от несанкционированного доступа:
использование системы аналога собственноручной подписи (АСП) и кодирование документов Клиента при отправке в Банк по линиям связи.
установка для Клиента индивидуального имени и пароля для связи с Банком.
ведение протокола работы, который контролируется соответствующими службами Банка.
Система АСП и кодирования использует алгоритм с открытым ключом. Система оперирует парой однозначно взаимосвязанных электронных ключей (открытый и закрытый ключи). Стороны обмениваются открытыми ключами, тогда как закрытые ключи хранят в тайне.
АСП называется цифровая последовательность, являющаяся результатом функции над содержимым документа и секретным ключом Клиента. Достоверность АСП проверяется на основе открытого ключа Клиента. Надежность системы основывается на невозможности за реальное машинное время на основании содержимого документа, АСП и открытого ключа определить закрытый ключ Клиента.
Кодирование документов производится системой на основе открытых и закрытых ключей. Авторизация клиента происходит путем ввода имени и пароля.


От Банка: От Клиента:

____________/ Лисицын П.П./ __________/_____________/

м.п. м.п. Приложение № 2
к Договору о банковском обслуживании с использованием
программно-технического комплекса "Клиент-Банк”
Порядок обслуживания Банком
Обслуживание Банком по системе "Клиент-Банк" осуществляется по рабочим дням в соответствии с режимом работы Банка и установленным операционным временем. Документы, принятые в выходные и праздничные дни будут исполнены в первый рабочий день, однако Банк оставляет за собой право проводить в нерабочие дни профилактические работы системы “Клиент-Банк” и в случае проведения таких работ документы будут приняты в первый рабочий день.
Расчетные документы, оформленные надлежащим образом, принимаются Банком к исполнению не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления в Банк. Если расчетные документы поступили в Банк в операционное время, они считаются принятыми в тот же рабочий день. Если расчетные документы поступили в Банк после окончания операционного времени, они считаются принятыми на следующий рабочий день. Иногородние платежи, поступившие в Банк в операционное время, считаются принятыми на следующий рабочий день.
Полученный Банком от Клиента надлежаще оформленный расчетный документ с идентифицированными АСП и соответствующим оформлением является основанием для списания Банком указанных в документе сумм со счета Клиента в том числе, если вышеуказанный документ прошел проверку, указанную в нижеследующем абзаце.
При получении расчетных документов от Клиента Банк производит проверку документа. После проведения проверки Банк направляет Клиенту сообщение о приеме документа либо отбраковки документа по одному из вышеуказанных параметров.
Полученное Клиентом от Банка сообщение является подтверждением принятия Банком к исполнению расчетных документов Клиента либо сообщением о причинах отказа в приеме документов.
Банк оставляет за собой право на неисполнение документов, в случае обнаружения несоответствия документа необходимым требованиям, о чем уведомляет Клиента по системе «Клиент-Банк».
Отзыв переданного в Банк расчетного документа может быть произведен Клиентом в случае, если Банк его еще не исполнил. Отзыв документа осуществляется Банком только после кодированного сообщения Клиента по системе "Клиент-Банк" с полным указанием реквизитов отзываемого документа.
Стороны так же согласны передавать и принимать по системе “Клиент-Банк” следующие документы в электронном виде (передаваемый электронный документ должен быть подписан АСП):
- Платежное поручение в валюте РФ;
- Заявление на акцепт;
- Заявление на перевод в иностранной валюте;
- Заявки на покупку / продажу иностранной валюты;
- Распоряжение на списание с транзитного счета;
- Заявка на конвертацию валюты;
- Паспорт сделки по контракту;
- Паспорт сделки по кредитному договору;
- Справка о валютных операциях
- Справка о поступлении валюты РФ;
- Справка о подтверждающих документах;
- Выписка по счету;
- Сообщение о подтверждении платежа (статус: отправлено – принято – ошибка);
- Информационное сообщение свободного формата;
- Отзыв документа.
Перечень документов может быть изменен Банком с предварительным уведомлением Клиента в связи с изменениями:
- законодательства и нормативного регулирования Банка России,
- функциональных характеристик системы «Клиент-Банк».
От Банка: От Клиента:
____________/ Лисицын П.П. / __________/_____________/
м.п. м.п. Приложение № 3
к Договору о банковском обслуживании с использованием программно-технического комплекса "КЛИЕНТ-БАНК”

ПОЛОЖЕНИЕ
по разбору конфликтных ситуаций, связанных с подлинностью электронных документов.

ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Электронный документ (далее по тексту ЭД) – документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме.
АСП является персональным идентификатором Банка или Клиента, и контрольным параметром правильности составления всех обязательных реквизитов платежного документа и неизменности их содержания.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящее Положение устанавливает порядок разрешения конфликтов между Банком и Клиентом, связанных с подлинностью электронных документов. Рассматриваются конфликты трех типов:
1) отказ Клиента от электронного документа (Клиент утверждает, что принятый Банком ЭД, им не посылался или был отозван, Банк это отрицает);
2) отказ Банка от факта получения ЭД (Клиент утверждает, что посланный им ЭД Банком был принят, Банк это отрицает или утверждает, что позже документ был отозван Клиентом);
3) проверка подлинности ЭД (Клиент утверждает, что принятый в обработку документ не соответствует переданному).
Кроме того, описан порядок разрешения конфликта по поводу принадлежности Клиенту открытого ключа подписи. Необходимость проведения данных работ может возникнуть в ходе разбора конфликта по поводу подлинности ЭД.
Любые претензии между Клиентом и Банком, связанные с конфликтами, описанными выше, могут предъявляться в течение срока исковой давности, установленного действующим Российским законодательством.
Примечание. До подачи заявления о конфликте Заявителю рекомендуется убедиться в целостности своего программного обеспечения, неизменности используемой ключевой информации, а также отсутствии несанкционированных действий со стороны персонала, обслуживающего собственное клиентское место.
В претензии должно быть указано:
название организации и ее банковские реквизиты;
дата и номер ЭД, подлинность которого вызывает сомнения, или другие реквизиты, однозначно определяющие документ;
предмет претензии.
Претензия должна быть рассмотрена другой стороной не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня ее получения.
Для рассмотрения конфликтных ситуаций в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты представления претензии совместным решением обеих сторон создается согласительная экспертная комиссия (далее комиссия). Представителями в комиссии от сторон могут быть лица как из числа сотрудников этих организаций, так и из иных компетентных организаций. В последнем случае их полномочия подтверждаются доверенностями. Состав комиссии согласовывается сторонами и утверждается двусторонним актом.
Комиссия в двухнедельный срок проводит разбор конфликтной ситуации и завершает свою работу Актом с изложением предмета конфликта и определением виновной стороны, комиссия может давать рекомендации по устранению причин возникновения конфликтов подобного типа.
1.Отказ Клиента от ЭД
1.1. Клиент утверждает, что принятый Банком ЭД не посылался им или был позднее отозван. Банк отрицает это.
1.2. Убедиться, что ЭД действительно был принят в обработку. Если ЭД не был принят в обработку, прекратить рассмотрение конфликта ввиду отсутствия предмета спора.
1.3. Получить от Банка копию спорного ЭД, заверенную Банком. В случае отказа Банка представить копию спорного ЭД конфликт разрешается в пользу Клиента.
1.4. Проверить АСП Клиента под ЭД в соответствии с разделом 4 настоящего положения. Если АСП признается надлежащей, конфликт разрешается в пользу Банка.
1.5. Если АСП надлежащий, Клиент предъявляет ЭД, а также ЭД, свидетельствующий о факте отзыва спорного ЭД. При этом проверяется АСП под ЭД, свидетельствующем о факте отзыва спорного ЭД, в соответствии с разделом 4 настоящего положения, его относимость к ЭД (те же: номер документа, реквизиты получателя, сумма документа). По базе поступивших платежей определяется время поступления спорного ЭД и время поступления ЭД об отзыве. Если ЭД об отзыве поступил до исполнения Банком спорного ЭД, конфликт решается в пользу Клиента.
1.6. В остальных случаях конфликт разрешается в пользу Банка.
2 Отказ Банка от факта получения ЭД
2.1. Клиент утверждает, что посланный им ЭД был принят Банком, Банк отрицает это или утверждает, что данный ЭД был в последствии отозван Клиентом.
2.2. Проверить по протоколу коммуникационной программы факт поступления ЭД от Клиента. Если факт поступления ЭД не установлен, конфликт разрешается в пользу Банка.
2.3. Получить от Клиента спорный ЭД . В случае отказа Клиента предъявить спорный ЭД, прекратить рассмотрение конфликта ввиду отсутствия объекта спора .
2.4. Проверить АСП Клиента под ЭД в соответствии с разделом 4 настоящего положения. Если АСП признается ненадлежащей, конфликт разрешается в пользу Банка.
2.5. Клиент предъявляет ЭД, свидетельствующий о факте отзыва спорного ЭД, Проверяется соответствие ЭД спорному ЭД. В случае несоответствия ЭД спорному ЭД конфликт разрешается в пользу Банка.
2.6. По базе поступивших платежей определяется время поступления спорного ЭД и ЭД об отзыве. Если ЭД об отзыве поступил после исполнения спорного ЭД, конфликт решается в пользу Банка.
2.7. В остальных случаях конфликт разрешается в пользу Клиента.

3.Подлинность ЭД
3.1. В данном разделе описана процедура разрешения конфликта, связанного с достоверностью принятого в проводку ЭД, т. е. его соответствие переданному ЭД.
3.2. Получить от Банка копию принятого в обработку ЭД, заверенную Банком. В случае отказа Банка предъявить копию спорного ЭД, конфликт разрешается в пользу Клиента.
3.3. Проверить соответствие содержания принятого ЭД переданному. В случае их полного совпадения конфликт разрешается в пользу Банка.
3.4. Проверить корректность АСП Клиента под ЭД в соответствии с разделом 4 настоящего положения. Если АСП надлежащая, конфликт разрешается в пользу Банка.
3.5. В случае возникновения между сторонами конфликта по факту приема Банком документа, получить от Клиента заверенную им копию спорного ЭД. В случае его отказа предъявить спорный ЭД, конфликт разрешается в пользу Банка.
3.6. В остальных случаях конфликт разрешается в пользу Клиента.
4.Порядок проверки корректности АСП под ЭД
4.1. В данном разделе описана процедура проверки корректности АСП под ЭД. Данная процедура используется при разрешении вопроса о подлинности ЭД .
4.2. Произвести проверку соответствия файлов открытых ключей Клиента, которые находятся у Клиента и в Банке.
4.3. Проверить АСП под спорным ЭД, указанным стороной (с использованием закрытого ключа Банка). Если АСП ненадлежащий, то принимается решение о некорректности АСП под ЭД.
4.4. Если у одной из сторон возникают сомнения в принадлежности содержащегося открытого ключа АСП, произвести процедуру разрешения конфликта о принадлежности открытого ключа в соответствии с разделом 5 настоящего положения.
В случае, если открытый ключ признается не принадлежащим данной стороне, АСП под ЭД признается ненадлежащей.
4.5. В остальных случаях принимается решение о надлежащем АСП под ЭД.
5.Порядок проведения работ по устранению причин возникновения конфликтной ситуации
5.1. Если в результате выполнения работ по разбору конфликта возникли подозрения о возможных несанкционированных действиях третьих лиц, в т.ч. некорректных или умышленных действиях персонала, имеющего доступ к программному и аппаратному обеспечению, на рабочем месте одной из сторон, а также в целях установления причин возникновения конфликтной ситуации и их устранения, данной стороной проводится соответствующее служебное расследование.
5.2. В этом случае создается внутренняя комиссия Банка. Основными целями ее работы являются:
- установление причин возникновения конфликтных ситуаций;
- проверка на отсутствие специальных программных закладок, программ "вирусов" и других несанкционированных изменений программного и аппаратного обеспечения Клиента:
- выявление возможных несанкционированных действий на клиентском месте и установление причин, приведших к возможности несанкционированного доступа;
- проверка на отсутствие компрометации ключей;
- установление лиц, совершивших несанкционированные действия.
5.3. Комиссия проверяет:
- наличие и целостность систем телекоммуникаций, криптографической защиты и защиты от несанкционированного доступа и проводит их анализ и сопоставление между собой,
- условия эксплуатации программного обеспечения,
- наличие поддерживающих организационных мероприятий (ответственных должностных лиц, необходимых инструкций и правил, обеспечивающих выполнение требований эксплуатационной документации на программное обеспечение и нормативных документов по защите) и их выполнение.
5.4. По результатам работы комиссии составляется Протокол, отражающий выполнение требований Договора по обеспечению безопасности на клиентском месте, результаты рассмотрения и анализа протоколов регистрации событий с выводами о возможных несанкционированных действиях и путях улучшения системы обеспечения безопасности работ. Выводы данного протокола доводятся до заинтересованных сторон.
5.5. При выявлении факта или подозрении в возможной компрометации секретных ключей АСП, Банком проводится их экстренная смена.
5.6. При выявлении несанкционированных действий комиссией составляется план устранения выявленных недостатков в системе безопасности, а также подготавливаются предложения по усилению мер и средств защиты.

От Банка: От Клиента:
____________/ Лисицын П.П. / __________/_____________/
м.п. м.п.








13PAGE 15


13PAGE 141415


13PAGE 15


_________________________ _________________________

_________________________ _________________________










Приложенные файлы

  • doc 11140283
    Размер файла: 150 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий