Процедура признания банкротом физического лица включает в себя. несколько этапов. Первый этап – арбитражный суд принимает. При этом сам управляющий, т.е. тот, кто ведет процедуру банкротства, может рассчитывать на 10 тысяч рублей за всю процедуру.


Чтобы посмотреть этот PDF файл с форматированием и разметкой, скачайте его и откройте на своем компьютере.
________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

УДК 336.71

Е.Н. Раздроков
, к.э.н.,

доцент
,
Е.И. Бураншина, студентка 4 курса

ФГБОУ ВО Югорский государственный университет

Россия, Ханты
-
Мансийск

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Банкротство физического лица


это неспособность гражданина
отвечать по своим

финансовым

обязательствам перед банками и
кредиторами.
Для физических лиц процедура признания банкротства стала
доступной с

01 октября 2015 года
,
но при этом она несет в себе ряд
отличий от признания банкротства юридических лиц
. Первое, о чем стоит
помнит
ь: юридические лица после банкротства в 90% случаев прекращают
свое существование. Гражданин так поступить не может, поэтому
изначально нужно с осторожностью относиться к процедуре банкротства и
применять ее лишь в крайних случаях. После объявления себя ба
нкротом,
гражданин на несколько лет лишается многих прав, в числе которых право
заниматься предпринимательской деятельностью и право занимать
руководящие посты.

До прекращения процедуры банкротства, должник не
может выехать за границу. И даже спустя нескол
ько лет после объявления
банкротом, человек не сможет получить кредит ни в одном банке. Факт
банкротства будет отражен в кредитной истории и ни один банк не пойд
ет
на повторную выдачу кредита. Также залоговое и приобретенное в ипотеку
жилье гражданина
будет реализовано, крупные сделки можно будет
совершать только с разрешения финансового управляющего.

Согласно

Федераль
н
ому

закон
у

от 29
.
12.
2014 года

№ 476
-
ФЗ (ред.
от 29.06.2015) «О внесении изменений в Федеральный закон «О
несостоятельности (банкротстве)
» и отдельные законодательные акты
Российской Федерации в части регулирования реабилитационных
процедур, применяемых в отношении гражданина
-
должника»
,

для
________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

рассмотрения дела о банкротстве физических лиц 2015 должны быть
соблюдены следующие условия:



сумма д
олга превышает 500.000 рублей, что подтверждено
документально;



срок невыплаты составляет не менее 3 месяцев;



общая сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого
имущества гражданина (в этом случае сумма долга может быть ниже
обозначенной);



отсутс
твие постоянных источников дохода;



отсутствие судимости, в том числе за преступления экономического
характера;



отсутствие привлечений в суд за фиктивное банкротство

[
1
]
.

При этом необходимо заметить, в течение последующих пяти лет
гражданин не вправе вновь

объявлять себя банкротом, даже в случае, если
у него вновь накопилось множество долгов.

В случае если гражданин не в состоянии ответить по своим
обязательствам, имеются альтернативные пути решения проблемы,
помимо признания банкротства
, такие как:

1)

мирное
соглашение может заключаться, в случае если кредитор
и должник на каких
-
то условиях достигли договоренности о будущей
выплате имеющегося долга и полностью уверены в его выполнении;

2)

реструктуризация долга, иными словами, рассрочка. Условия,
порядок и срок п
огашения задолженности могут быть пересмотрены,
составлен новый график выплат с учетом индивидуальных жизненных
обстоятельств гражданина. Такая реструктуризация возможна, если у
гражданина нет непогашенных судимостей за экономические
преступления, и есть с
табильная официальная заработная плата. До
предоставления рассрочки физическое лицо не может быть признано
________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

банкротом. Если же и после вышеуказанной меры гражданин по
-
прежнему
не выплачивает кредит, то признается банкротом;

3)

конфискация имущества, р
еализуется в том случае, если
кредит был выдан банком заемщику под соответствующий залог.
Имущество распродается на аукционах, вырученные средства кредитор
забирает себе в счет погашения долга. Но здесь необходимо учитывать,
что
конфискации подлежит не все
.
По закону у гражданина нельзя изымать

е
динственное жилье и участок земли, на котором оно располагается
;

г
осударственные награды, выигрыши и призы, почетные знаки
;

т
опливо,
используемое человеком для обогрева жилья и приготовления пищи
;

п
редметы бытового
обихода, включая одежду и обувь
;

с
ельскохозяйственный скот и постройки для его содержания, а также
домашних животных
;

д
енежные средства в размере действующего на
момент рассмотрения дела прожиточного минимума на должника и его
иждивенцев
;

б
ытовая техника,
стоимость которой не превышает 30.000
рублей
.

Процедура признания банкротом физического лица вк
лючает в себя

несколько этапов. Первый этап


а
рбитражный суд пр
инимает
соотве
тствующее решение, второй этап


н
а имущество гражданина (за
исключением
перечисленных

выше пунктов)

налагается арест, третий этап


назначение финансового управляющего, который уполномочен

распоряжаться арестованным имуществом должника. В качестве
вознаграждения управляющий получает 10 тыс.

руб. плюс 2% от размера
удовлетворен
ных требований кредиторов. Эту сумму оплачивает должник.
Без участия управляющего гражданин не может совершать никакие
сделки, в противном случае они будут признаны недействительными. К
примеру, нельзя переофо
рмить имущество на третье лицо. На четвёртом
эт
апе п
роцедура может быть отложена на месяц, если гражданин в течение
этого срока обязуется погасить долги
. На пятом
этапе,

возможно,

________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

составить ходатайство для освобождения имущества, но для этого
понадобится поручительство третьего лица
. На шестом этапе, е
сли в
течение месяца отсрочки задолженность остается непогашенной,
объявляется так называемое конкурсно
е

производство, в ходе которого
з
апрещается начисление пеней и штрафов
,
з
амораживается производство
п
о исполнительным обязательствам т
ак же, как и процен
тная ставка по
кредитам
.

Седьмой этап характеризуется тем, что д
олжник предоставляет в
суд план погашения долгов, а копии передает кредиторам. Он обязатель
но
включает в себя такие пункты, как срок погашения долга, с
умму, которая
буде
т направлена на погашен
ие долга и с
умму, выделяемую на нужды
гражданина и его иждивенцев (не может быть ниже прожиточного
минимума)
. На восьмом этапе и
мущество выставляется на торги. Если
имущество должника было успешно реализовано, распределение
вырученных денежных средств осущ
ествляется в следующей очередности
:

1) п
огашение задолженности по алиментам и

выплатам по
состоянию здоровья
;

2) в
ыплата долгов по оплате труда, если таковые имеются и если
б
ыли заключены трудовые договора
;

3
) в
ыплата кредитов согласно вступлению
кредиторов в список
.

За фиктивное банкротство закон предусматривает уголовную
ответственность сроком до 6 лет лишения свободы. Данная мера призвана
приостановить мощный поток «лжебанкротов»
-

людей, стремящихся уйти
от своих законных выплат. Граждане, наме
ренно скрывающие имущество,
также попадают под эти санкции.

Российские арбитражные суды в соответствии со вступившим
в
силу
законом приняли 1226 решений по делам о банкротстве физических
лиц, свидетельствует статистика Единого федерального реестра сведений

о
банкротстве. При этом число дел, по которым суды вынесли такие
________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

решения, выросло с чуть более 100 в октябре до 280 в ноябре и 843 в
декабре. Суды, как показывает анализ сообщений, более чем в 70% случаев
принимают решения о введении реализации имущест
ва
гражданина, менее
чем в 30%
-

о проведении реструктуризации его долгов.Через Единый
федеральный реестр сведений о банкротстве, согласно законодательству,
должна раскрываться вся существенная информация о ходе дела о
банкротстве: признание обоснованности за
явления о банкротстве
гражданина, введение в отношения гражданина процедуры банкротстве,
проведение торгов имуществом должника, завершение процедуры
банкротства

[4]
.

Судебная практика банкротства физический лиц


самый надежный
способ получить правильное п
редставление о банкротстве. Тут можно
увидеть, как выглядит заявление о признании банкротом, как происходит
процедура поэтапно, сколько она длится, какие имеет последствия.
Ознакомившись с реальными делами, можно понять, с чего следует начать
процедуру, с
чем можно столкнуться в суде, каким может быть решение.

Примеры судебной практики

банкротства физических лиц за 201
5

год:

Дело № А78
-
12275/2015

Решение от 7 декабря 2015 г.

«В

заявлении

указано о наличии неисполненных обязательств на общую
сумму 866 791,52 рублей перед кредитными учреждениями, по
алиментным обязательствам, по налоговым обязательствам.

Должник суду
пояснил, что ввиду тяжелого материального положения не может
исполнить обязательства перед кредиторами, поскольку, оставив работу в
государственных органах, он решил заниматься частной деятельностью,
для чего приобрел грузовое транспортное средство, в том числе, на
заемные кредитные средства, полученные в банках. Ав
томобиль был
направлен в г. Хабаровск, где произошел пожар, вследствие которого
имущество утрачено. В настоящее время является безработным. Денежные
________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

средства для обеспечения выплаты финансовому управляющему
вознаграждения зачислены на депозитный счет арбит
ражного суда. Заявил
ходатайство о введении

процедуры

реализации имущества должника. У
должника имеется зарегистрированный брак».

Дело № А50
-
7142/2015
Решение
от 04 декабря 2015
г
.

«
08 апреля
2015 года индивидуальный предприниматель Карманова Елена Сергеевна
обратилась в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о призн
ании
ее несостоятельным (банкротом).
Определением суда от 28.05.2015
з
аявление принято к производству»

[2]
.

Пока банкротство физических лиц в России не стало массовым,
новый закон,
практика,

применения которого только нарабатывается, не
оказал существенного влияния на деятельность розничных банков.

Стоит отметить, что

очевидным
преимуществом

для должника
после проведения процедуры банкротства является то, что для него
начинается так называемый фреш
-
старт. Ранее в отношении него могли бы
всю жизнь, по решению суда, вести исполнительное производство,
взыскивая долг. Сейчас все его долги можно и
ли полностью погасить и
прекратить все обязательства перед кредитором, или иметь возможность
оплаты в максимально комфортных по срокам и суммам условиях. В
общем, для должника появляется реальный шанс выбраться из долговой
ямы.

Касаемо

банков, то кредитные

организации теперь смогут улучшить
свои балансовые показатели. Должник признан банкротом


банк
списывает задолженность с баланса
, следовательно, меньше просрочек у
банка


лучше отчетность. Также
,

у кредиторов появляется возможность
освободить резервы на

счетах Центробанка.

По настоящему хорошая новость, то, что можно просить суд ввести
сразу процедуру реализации имущества. И суды вводят реализацию
имущества, минуя реструктуризацию, даже тем, кто имеет постоянный
источник дохода. Нужно только обосновать,


что источника дохода
________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

недостаточно для оплаты всех долгов в течение срока трех лет,
предусмотренных на реструктуризацию.

Судьи дают время исправить
недостатки заявления и документов, оставляя заявление о банкротстве
должника без движения, а не возвращая ег
о заявителю.

Ну и, конечно же, новые изменения в закон о банкротстве
позволяют утвердить цивилизованные формы общения кредиторов и
неплатежеспособных должников. Проще говоря, урегулирование
просрочки происходит на законодательном уровне, под контролем суд
а. И,
что немаловажно, возбуждение дела о банкротстве дает небольшую
передышку должнику и кредитору для объективной оценки ситуации и
поиска устраивающего всех решения.

Однако стоить отметить, что процедура признания банкротства
имеет свои нюансы, которые
имеют проблемный характер.

Реальные
причины


сложности с подачей заявления в суд, неминуемые для
обычного человека и дороговизна процедуры. На самом деле в отсутствие
приличных денег (минимум 150 тысяч рублей для большинства случаев
персонального банкротс
тва) банкротство физического лица невозможно,
потому что процедура, даже если и начнется, будет прекращена по статье
57 Закона о банкротстве из
-
за отсутствия финансирования. Гра
жданин
сегодня вынужден сам раз
б
и
раться в регулировании, без денег ему в этом
никто не поможет. Несостоятельному гражданину РФ со своими
сложностями обратиться решительно некуда. Суд консультировать не
станет, а

АПК РФ не предусматривает такой возможности. Финансовый
управляющий может поя
виться только после того, когда гражданин
исполнит самое сложное

то есть предоставит суду все необходимые

для
решения его дела документы
. Иначе

заявление остается без движения, а
потом возвращается, что и происходит сегодня, по оценкам экспертов, в
70% сл
учаев.

________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

Также, в этом виде процедура невероятно не технологична.
Например, в США для определения возможности применить ту или иную
процедуру используется стандартизованный means
-
test, применяемый еще
до подачи заявления о банкротстве. Делают его агентства
кредитного
консультирования



как
правило,

бесплатно. В нашем случае решение
принимает только суд на основании статьи 10 ГК РФ.

Наблюдается
избыточное участие суда в пр
оцедурах
несостоятельности.
Помимо разрешения разногласий, суд
также
принимает
решения
о

выборе процедуры в отношении гражданина;

о
заключении финансовым управляющим договоров;

об установлении
требований каждого кредитора договоров;

об утверждении графика
погашения требований кредиторов в случае применения процедуры
реструктуризации долгов;

о
б условиях реализации активов должника;

о
завершении процедуры.

Все указанные решения принимаются в процессе с широ
ким

кругом
участников, порой н
е в одной инстанции. И все это
вместе с обеспечением
ответственности финансового управляющего компенсационным ф
ондом
саморегулируемой организации, членом которой он является, и
страхованием. На обеспечение требуются

немалые затраты, так или иначе

переносимые на должника и кредиторов.

Между тем, спорных вопросов, для разрешения которых
действительно требуется суд,
в процедурах персонального банкротства
немало. Это вопросы экономического анализа при полном отсутствии
учета, распределения общего имущества и обязательств, опеки и
попечительства, наследства.

Особенно не скучно живется кредиторам: судебный процесс по
уст
ановлению своих требований, судебные процессы по установлению
чужих требований, принятие решение о процедуре, определение условий
продажи конкурсной массы, участие в судебном процессе об определении
________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

условий продажи, е
жеквартальное отчетное собрание, жалобы
. И все это


задолго до выплат.

В Нидерландах, например, собрание кредиторов собирается лишь
тогда, когда появляется выручка от проданного имущества должника.
Собирает такое собрание суд по тр
ебованию куратора (ликвидатора


аналог арбитражного управляющего), где в одном процессе решаются
вопросы исключения из реестра необоснованных требований кредиторов
(рассматриваются возражения) и распределения денег среди кредиторов.
Другими словами, судебные процессы, коллегиальность и с
оучастие
кредиторов в ведении ликвидатором процедуры там применяются по
необходимости, а не в качестве обязательных процедур. Чуть менее
эффективно, но
все,

же лучше, чем в РФ, вопрос об обоснованности
требований кредиторов решается

[3]
.

В РФ
закон предписывает большую часть средств тратить на
обеспечение возможности
каждому
поучаствовать в судебных процессах
по делу: о поступлении каждого требования кредитора финансовый
управляющий должен включить сообщение в Е
диный федеральный реестр
сведений

о банкротстве
, помимо других обязательных публикаций. При
этом сам
управляющий,

т.е.
тот,
кто

веде
т процедуру банкротства,
может
рассчитывать на 10 тысяч рублей за всю процедуру. Очевидно, что это
вознаграждение не

совсем

адекватное. Другая составляющая в
ыплат
финансовому управляющему, на которую обычно ссылаются в полемике о
сумме вознаграждения, это проценты. Но в процедурах банкротства
граждан она составляет лишь 2%

размера выручки от реализации
имущества гражданина и денежных средств, поступивших в рез
ультате
взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения
последствий недействительности сделок
.

________________________________________________________________

«Экономика и социум» №
3(22
) 201
6

www
.
iupr
.
ru

И
наконец,

еще
один факт



сегодня полное освобождение от
долгов вовсе невозможно
,

в любом случае останется обязанность оплатить
НДФЛ с материальной выгоды от освобождения от долгов.

Учитывая вышеуказанные факты
,
можно сделать вывод, что
закон
надо менять
, так как
пока банкротство физ
ическ
о
го лица
не станет сильно
проще и быстрее, возмо
жность легально освободиться от долгов останется
декларацией.

Банкротство


это крайняя мера для граждан, находящихся в
очень сложной жизненной ситуации. Прибегать к данной мере следует в
исключительных случаях, когда действительно нет иного способа решить

проблему. Другими словами, нет никаких источников дохода, зато есть
множество статей расхода. Следует всеми силами стараться избежать
необходимости признания себя банкротом.


Список литературы:

1.

Федеральный закон от 29.12.2014 года № 476
-
ФЗ (ред. от
29.06.2015) «О внесении изменений в Федеральный закон «О
несостоятельности (банкротстве)» //
Собрание законодательства РФ.


05.01.2015, N 1 (часть I), ст. 29.

2.

Банкротство физических лиц Судебная пр
актика 2016
[
Электронный ресурс
]



Режим доступа:

http://bankrotstvo
-
fiz
-
lits.ru/судебная
-
практика/51
-
дело
-

-
а50
-
7142
-
2015
-
решение
-
от
-
4
-
декабря
-
2015
-
г


3
.

Может ли действующее
регулирование персонального
банкротства стать эффективным?

[
Электронный ресурс
]



Режим доступа:

https://zakon.ru/blog/2015/11/04

4.

Новости информационного агентства Интерфакс: экономика
[
Электронный ресурс
]



Режим доступа:

http://www.interfax.ru/business/489208


Приложенные файлы

  • pdf 11032315
    Размер файла: 327 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий