8. порядок и условия заключения договора страхования. 8.1. Договор страхования заключается на срок действия ипотеки, если иное не СТРАХОВЩИК-1: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» по Секции 1 настоящего полиса.


Чтобы посмотреть этот PDF файл с форматированием и разметкой, скачайте файл и откройте на своем компьютере.
Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном кредитов а нии 1 ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ СОГАЗ - ЖИЗНЬ» УТВЕРЖДАЮ Генеральный директор ООО «СК СОГАЗ - ЖИЗНЬ» __________________ Е.Г. Деревенсков 09 августа 2007 г. ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧА СТНЫХ СЛУЧАЕВ ПРИ ИПОТЕЧНО М КРЕДИ ТОВАНИИ 1. Общие положения. 2. Субъекты страхования. 3. Объект страхования. 4. Страховой случай. 5. Объем страховой ответственности 6. Страховая сумма. 7 . Страховая премия и страховые взносы. 8 . Порядок и условия заключения договора страхования. 9 . Поряд ок и условия прекращения договора страхования 1 0 . Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования. 1 1 . Обязанности сторон. 1 2 . Определение размера убытка и порядок осуществления страховых выплат . 1 3 . Недействительность догово ра страхования 1 4 . Исковая давность 1 5 . Порядок разрешения споров. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 2 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. В соответствии с действующим законодательством РФ, Федеральным законом об ип о- теке (залоге недвижимости), на условиях настоящих Правил заключаются договоры страхов а ния рисков, возникающих по кредитному договору (займа) и договору о залоге недвижимого имущ е- ства (договору об ипотеке). 1.2. По Договору страхования от несчастных случаев при ипотечном кредитовании (далее – Договор страхования), заключенному на основании настоящих Правил, ООО «С К СОГАЗ - ЖИЗНЬ» (далее – Страховщик) обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую пр е мию) произвести страховую выплату лицу, в пользу которого заключен договор страхования, при наступлении предусмотренного в До говоре страхования страхового случая в пределах определенной Договором страхования страховой су м мы. 1.3. Ипотека – залог недвижимого имущества, возникающий на основании договора или в силу закона, используемый в качестве обеспечения обязательств по кредитн ым договорам. Кредиторы (заимодавцы) - банки (кредитные организации) и иные юридические лица, пр е доставляющие заемщикам в установленном порядке кредиты (займы). Заемщики – дееспособные физические лица, граждане Российской Федерации, или юрид и- ческие лица, заключившие кредитные договоры с банками (кредитными организациями) или д о- говоры займа с юридическими лицами (некредитными организациями), по условиям которых обеспечением обязательств заемщика является ипотека. Залогодержатель – кредитор (заимодавец) по кредитному договору (договору займа). Залогодатель – заемщик или лицо, не участвующее в кредитном обязательстве (третье л и- цо). Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее законного вл а- дельца: право на получение исполнения по денеж ному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. 2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ 2.1. Страховщик осуществляет страховую деятельность в соответст вии с лицензией, в ы- данной органом государственного страхового надзора Российской Федерации. 2.2. Страхователями признаются юридические и дееспособные физические лица, вступи в- шие в залоговые отношения и заключившие со Страховщиком на основании настоящих Пра вил Договор страхования. 2.3. Застрахованным является дееспособное физическое лицо, чьи имущественные интер е- сы, связанные с жизнью и трудоспособностью, являются объектом страхования и в пользу кот о- рого заключен договор страхования, если в нем не названо в качестве Выгодоприобретателя др у- гое лицо. 2.4. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, названное в договоре стр а хования в качестве получателя страховой выплаты. При заключении договора страхования на случай причинения вреда жизни и здоровью З а- емщика, Выгодоприобретателем я в ляется Залогодержатель, указанный в договоре страхования. Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую - либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страхо в- щику требование о б осуществлении страховой выплаты. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 3 3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ 3.1. Объектом страхования для Страхователя, должника или Залогодателя по договору, обе спеченному ипотекой, являются не противоречащие законодательству Российской Федер а- ции имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью и трудоспосо б- ности Заемщика. 4. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ 4.1. Страховым случаем является совершившееся событ ие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страх о- вую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю). 4.2. Страховым случаем по Договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил , является: 4.2.1. смерть Заемщика по любой причине, в том числе от последствий несчастного случая, профессионального или иного заболевания, впервые диагностированного в течение срока стр а- хования, в течение года со дня наступления страхового случая , за иск лючением событий огов о- ренных в пунктах 5.4 - 5. 7 настоящих Правил; 4.2.2. утрата трудоспособности Заемщика (постоянная и/или временная). Под “временной утратой трудоспособности” понимается нетрудоспособность Заемщика по причине любой болезни, в том числе я вляющейся следствием несчастного случая, которая впе р- вые проявила себя во время действия Договора страхования и не позволяет Заемщику занимат ь- ся какой - либо трудовой деятельностью на протяжении определенного периода времени. Под “постоянной полной утратой т рудоспособности” понимается полная и абсолютная н е- трудоспособность, которая не позволяет Заемщику заниматься трудовой деятельностью, при к о- торой физическое лицо переходит в категорию лиц, требующих постоянного ухода, и/или к к о- торым применяются специальные требования и противопоказания вида, характера или режима тр у да. К категории лиц с постоянной полной утратой трудоспособности приравниваются лица, кот о рым на основании заключения и в соответствии с требованиями МСЭК присвоена первая группа инвалидности, та кже к категории лиц с постоянной полной утратой трудоспособности могут пр и равниваться лица, которым на основании заключения и в соответствии с требованиями МСЭК присвоена вторая группа инвалидности (без права работы, с правом работы). 4.3. Перечень страхо вых случаев, при наступлении которых Страховщик обязан осущ е- с т вить страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю), определяется в Договоре стр а хования или указывается в страховом полисе. 4.4. По рискам, могущим быть застрахованными Страхователем как юридическим, так и физическим лицом, Договор страхования может быть заключен как самим должником по дог о- вору, обеспеченному ипотекой, так и кредитором, являющимся Залогодержателем по ипотеке. 5. ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 5. 1 . При наступлении страхов ого случая Страховщик выплачивает: 5. 1 .1. в случае смерти и/или постоянной полной утраты трудоспособности – установле н- ную в Договоре страхования страховую сумму: - 100% в случае смерти, - 100% - при установлении 1 группы инв а лидности, - 100% - при установл ении 2 группы инв а лидности. Договором страхования может быть установлена выплата 70% от страховой суммы при присво е- нии 2 группы инв а лидности с правом работы. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 4 5. 1 .2. в случае временной утраты трудоспособности – в размере 1/30 месячной задолже н- ности Страхова теля ( Заемщика ) по Кредитному договору, за каждый день нетрудоспособности , начиная с 30 дня нетрудоспособности, но не более месячной задолженности. При этом период о т ветственности Страховщика по временной утрате трудоспособности не может превышать 90 дней в течение периода страхования. Страховая выплата по случаю временной утраты трудосп о- собности осуществляется по окончании периода временной утраты трудоспособности. 5.4. Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты , когда страховой случай про изошел в результате: 5.4.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 5.4.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их после д- с т вий; 5.4.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их после д- с т вий; 5.5. Не являются страховым случаем события , возникшие в результате: 5.5.1. умысла Страхователя (Застрахованного); 5.5.2. несоответствия договора, обеспеченного ипотекой, в том числе, если такие несоо т- ветствия возникают в результате из менений законодательства в течение периода действия Дог о- вора страхования, и/или пр и знание судом указанных договоров недействительными; 5.5.3. аннулирования задолженности или перенос сроков погашения задолженности по д о- говору, обеспеченному ипотекой, в соот ветствии с дополнительными соглашениями между ст о- ронами договора; 5.5.4. изменения профиля предпринимательской деятельности Страхователя – юридич е- ского лица, являющегося кредитором по договору, обеспеченному ипотекой; 5.6. Договором страхования не покрываю тся убытки: 5.6.1. вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами, возникшие вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 5.6.2. связанные с оплатой процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренные обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным зак о- ном; 5.6.3. связанные с несением расходов, направленных на погашение задолженности Зало г о- дателя по связанным с недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам. 5.6.4. понесенные Страхователем в результате события, хотя и произошедшего в течение срока действия Договора страхования, но причины наступления которого начали действ овать до вступления Договора страхования в силу; 5.6.5. обнаруженные по истечении срока действия Договора страхования. 5. 7 . При причинении вреда жизни и здоровью Заемщика Страховщик не производит стр а- ховую выплату, если страховой случай произошел в результ ате: 5. 7 .1. умышленных действий Заемщика или Выгодоприобретателя, повлекших наступл е- ние страхового случая; 5. 7 .2. совершения или попытки совершения умышленного преступления Страхователем, Заемщиком или Выгодоприобретателем либо иным другим лицом, прямо ил и косвенно заинт е- ресованным в получении страховой выплаты; 5. 7 .3. любых иных действий Страхователя, Застрахованного или Выгодоприобретателя по договору страхования, направленных на наступление страхового случая. 5. 7 .4. занятия Заемщиком любым видом спорта на профессиональном уровне, включая с о- ревнования и тренировки, а также занятия следующими видами спорта на любительской основе: Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 5 авто - , мотоспорт, любые виды конного спорта, воздушные виды спорта, альпинизм, боевые ед и- ноборства, подводное плавание, стрельба . По желанию Страхователя эти риски могут быть з а- страхованы с соответствующим увеличением общего размера страхового взноса; 5. 7 .5. участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пасс а- жира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, име ю- щим соответствующий сертификат, а также непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослуж а- щего, либо гражданского служащего; 5. 7 .6. люб ых повреждений здоровья, вызванные радиационным облучением или в резул ь- тате использования ядерной энергии; 5. 7 .7. управления Заемщиком любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, передачи управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алк о- гол ь ного или наркотического опьянения; 5. 7 .8. психических, психоневротических или эпилептических приступов, и связанных с этим изменений личности и/ или характера про которые Заемщик знал и был обязан предупр е- дить Страховщика до выдачи Полиса, или же по которым Застрахованный получал лечение или ко н сультации в течение 3 - х лет до выдачи Полиса; 5. 7 .9. заболевания СПИД (инфицирование ВИЧ) независимо от т ого, при каких обсто я- тельствах и по чьей вине произошло заражение; 5. 7 .10. предыдущей нетрудоспособности, о которой не было заявлено Страховщику Зае м- щиком. 6. СТРАХОВАЯ СУММА 6.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страхов ую выплату , определяется соглашением Страхователя со Страховщиком в соответствии с норм а ми гражданского законодательства Российской Федерации и настоящими Правил а ми. 6.2. Страховая сумма устанавливается исходя из размера обязательств Страхователя – ф и- зичес кого лица (Заемщика) перед кр е дитором по договору, обеспеченному ипотекой. Договор страхования при этом может быть заключен как на сумму первоначальной задолженности Зае м- щика, так и с условием снижающейся страховой суммы сора з мерно снижению задолженности З аемщика перед кредитором; 7 . СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ 7 .1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь об я- зан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования. 7 .2. При определении раз мера страховой премии, подлежащей уплате по договору страх о- вания, Страховщик вправе применять разработанные им и согласованные с органом госуда р- с т венного надзора тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом представленных Стра хователем данных о предмете ипотеки, размере и сроке исполнения обяз а тельств, обеспечиваемого ипотекой, сроке страхования, характере страхового риска. 7 .3. Страховая премия уплачивается единовременным взносом при страховании на один год или ежегодно при с траховании на несколько лет. Однако при заключении договора страхования стороны могут оговорить рассроченный порядок уплаты страховых взносов. 7 . 4 . Днем уплаты страховой премии считается день поступления денег на расчетный счет Страховщика (при безналичной уплате страховой премии) или день уплаты страховой премии Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 6 н а личными деньгами в кассу Страховщика или его представителю, если иное не предусмотрено д о говором страхования. Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию (первую ее часть) в теч е- ние пяти дней (если иное не предусмотрено договором страхования) со дня подписания догов о- ра страхования. При страховании на несколько лет очередные годовые взносы вносятся в течение месяца, предшествующего очередному году страхования, если иное не оговорено в договоре. 7 . 5 . Неуплата страховой премии (первой ее части) в установленный договором страхов а- ния срок влечет прекращение договора страхования и никакие выплаты по нему не производя т- ся. 8 . ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 8 .1. Договор стр ахования заключается на срок действия ипотеки, если иное не предусмо т- рено в Договоре страхования. 8 .2. Для заключения Договора страхования Страхователь представляет Страховщику пис ь менное заявление (приложение 1), являющееся неотъемлемой частью договора ст рахования. 8 .3. Одновременно с заявлением Страхователь по требованию Страховщика представляет: - заверенные копии учредительных документов, лицензий, иных документов, на основ а- нии которых Страхователь – юридическое лицо осуществляет предпринимательскую деяте л ь- ность; - паспорт или заменяющий его документ (предъявляются) – для Страхователя - физич е- ского лица; После совершения ипотечной сделки и выдачи кредита в течение двух месяцев Страхов а- тель представляет: - кредитный договор; - копию закладной (если в договоре о залоге недвижимого имущества (договор об ип о- теке) указано, что права залогодержателя удостоверяются закла д ной); - копии документов, приложенных к закладной, и определяющих условия договора, обеспеченного ипотекой или необходимые для осуществления залогодержа телем своих прав по з а кладной. 8 .4. При заключении Договора страхования Страхователь обязан сообщить в заявлении и з- вестные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности н а ступления страхового случая. При этом существенными м огут быть признаны , по меньшей м е ре , обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в Договоре страхования (стр а- х о вом полисе) или в его письменном запросе. 8 .5. Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем уплаты Стр а ховате лем страховой премии (первой ее части), если иное не предусмотрено договором страхов а ния. 8 .6. В Договоре страхования Страхователем и Страховщиком может быть предусмотрено, что отдельные положения Правил страхования не включаются в Договор и не действуют в ко н- кретных условиях страхования. 9 . ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 9 .1. Договор страхования прекращается в случаях: 9 .1.1. истечения срока его действия; 9 .1.2. исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору; Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 7 9 .1.3 . неуплаты Страхователем страховой премии в установленные Договором сроки; 9 .1.4. добровольной или принудительной ликвидации Страхователя – юридического лица, а также в случае назначения арбитражного управляющего или временной администрации, д о- с тиж е ния дог оворенности с кредиторами, установления контроля за деятельностью Страховат е- ля со стороны какого - либо государственного органа – в 00 часов дня подписания документа о таком решении уполномоченными на то лицами; 9 .1.5. ликвидации Страховщика – юридического л ица в порядке, установленном законод а- тельными актами Российской Федерации – в 00 часов дня подписания документа о таком реш е- нии уполномоченными на то лицами; 9 .1.6. прекращения действия Договора страхования по решению суда в соответствии с з а- конодательство м Российской Федерации; 9 .1.7. в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федер а- ции. 9 .2. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был закл ю- чен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и с у- ществование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в т е чение которого действовало страхование. 9 .3. С трахователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к м о- менту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченн ая Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 10 . ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 10 .1. В период действия Договора страхования Страхователь обязан незамедлительно с о- общить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно п о влиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается сущес твенным, к о гда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, Договор страхования вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отлича ю- щихся условиях). 10 .2. Если произойдет повышение степени риска и Страхов атель не известит Страховщика об этом, при наступлении страхового случая Страховщик имеет право отказать в осуществлении страховой выплаты. 10 .3. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик имеет право предложить изменить условия Договора страхования и потребовать уплаты дополнител ь- ной страховой премии соразмерно увеличению риска. 10 .4. Если Страхователь возражает против изменения условий Договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. 10 .5. Обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторж е- нии Договора страхования, а при его расторжении в судебном порядке – с мо мента вступления в з а конную силу решения суда о расторжении Договора. 10 .6. Страховщик не вправе требовать расторжения Договора страхования, если обсто я- тельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 8 10 .7. Независимо от того, наступило ли повы шение степени риска или нет, Страховщик имеет право в течение срока действия Договора страхования проверять правильность сообще н- ных ему Страхователем сведений любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству Российской Фед е рации. 1 1 . ОБ ЯЗАННОСТИ СТОРОН 1 1 .1. Страховщик обязан: 1 1 .1.1. Ознакомить Страхователя и выдать ему настоящие Правила при подписании дог о- вора страхования. 1 1 .1.2. После получения сообщения о страховом случае и всех документов, подтвержда ю- щих факт наступления страховог о случая: а ) принять решение о выплате, отсрочке или об отказе в осуществлении страховой выпл а- ты ; б) произвести расчет суммы страхово й выплаты ; в ) осуществить страховую выплату в установленный Договором страх о вания срок. 1 1 .1.3. Не разглашать полученные и м в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, его контрагентах и их имущественном положении. 1 1 .2. Страхователь обязан: 1 1 .2.1. При заключении Договора страхования сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, им еющих существенное значение для определения вероятности наступл е- ния страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). 1 1 .2.2. Уплатить страховую премию в срок, оговоренный в Договоре страхования. 1 1 .2.3. В период действ ия Договора страхования: а) незамедлительно (но не более, чем в течение трех суток с момента, когда ему стало и з- вестно) сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обсто я- тельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора страхования, если эти измен е- ния могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изм е нения в обстоятельствах, оговоренных в Заявлении на страхование; б) принимать все возможные и необходимые меры по предотвращению страх ового случая; в ) в случае прекращения обязательств по договору, обеспеченному ипотекой, незамедл и- тельно сообщить об этом Страховщику. 1 1 .2.4. При наступлении страхового случая, предусмотренного в Договоре страхования: а) незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 - х дней (за исключением выходных и праздников), после того, как Страхователю стало известно, уведомить способом, указанным в Договоре страхования, о его наступлении Стр а ховщика; б ) сотрудничать со Страховщиком при проведении им расследований, включая пред о- с тавление всей необходимой информации, а также обеспечивать условия получения любой д о- полн и тельной информации о событии; в ) предоставить по требованию Страховщика свободный доступ к документам, имеющим, по мнению Страховщика, значение для оп ределения обстоятельств страхового случая. 1 1 .2.5. информировать Страховщика обо всех Договорах страхования жизни , заключе н ных с другими страховыми организациями (страховщик а ми). 11.3 . Стороны Договора страхования обязаны соблюдать следующие требования к н апра в- ляемым друг другу уведомлениям: а) любое уведомление или согласие, направляемое в соответствии с Договором, должно быть выполнено в письменной форме и доставляться лично, либо путем почтового (с уведомл е- нием о вручении) или курьерского отправления, ли бо факсимильной или телексной связью; Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 9 б) все уведомления и извещения направляются по адресам, которые указаны в Договоре страхования. В случае изменения адресов и/или реквизитов сторон, стороны обязуются заблаг о- временно известить друг друга об этом. Если с торона не была извещена об изменении адреса и/или реквизитов другой стороны заблаговременно, то все уведомления и извещения, напра в- ленные по прежнему адресу, будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему а д ресу. 1 1 .5. Договором страхования могут быть предусмотрены также и иные обязанности ст о- рон, не противоречащие законодательству Российской Федерации. 12 . ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УБЫТКА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ 12 .1. Под убытком понимаются убытки, возникшие в результате смерти, потери трудосп о- собности должника по д о говору, обеспеченному ипотекой (залогодателя); 12 . 2 . По риску смерти и/или утраты трудоспособности Заемщика выплачивается: 12 . 2 .1. в случае смерти и/или постоянной полной утраты трудоспособности – установле н- ная в До говоре страхования страховая сумма: - 100% в случае смерти, - 100% - при установлении 1 группы инв а лидности, - 100% - при установлении 2 группы инв а лидности. Договором страхования может быть установлена выплата 70% от страховой суммы при устано в- лении 2 гр уппы инв а лидности с правом работы. 12.2 .2. в случае временной утраты трудоспособности – 1/30 месячной задолженности Стр а- хователя ( Заемщика ) по Кредитному договору за каждый день нетрудоспособности , начиная с 30 дня нетрудоспособности , но не более месячной з адолженности. При этом период ответственн о- сти Страховщика по временной утрате трудоспособности не может превышать 90 дней в течение срока действия Договора. Страховая выплата по случаю временной утраты трудоспособности осуществляется по окончании периода в ременной утраты трудоспособн о сти. 12 . 3 . Страховая выплата осуществляется Страховщиком в 14 - ти дневный срок (за искл ю- чением выходных и праздничных дней). Указанный срок исчисляется со дня вынесения судом решения о размере убытков или с момента поступления С траховщику Заявления выплате и д о- кументов, подтверждающих факт наступление страхового случая . 12 . 4 . При отсутствии спора о том, имел ли место страховой случай, наличия у Выгодопр и- обретателя права на получение страхово й выплаты и обязанности Страховщика осу ществить страховую выплату , причинной связи между страховым случаем и возникшим ущербом и разм е- ром причиненного ущерба, заявленные требования удовлетворяются и страхов ая выплата прои з- водиться во внес у дебном порядке. 12 . 5 . В случае возникновения споров межд у сторонами о причинах наступления страхов о- го случая и размере страховой выплаты каждая из сторон имеет право потребовать пров е дения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результатами экспертизы буде т установлено, что отказ Страховщика в осуществлении стр а- ховой выплаты был не обоснованным, Страховщик принимает на себя долю расходов по экспе р- тизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально отказано, и суммы страховой выплат ы , произведенной после проведения экспертизы. Расходы на провед е- ние эк с пертизы по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на счет Страх о вателя. 12 . 6 . Страховщик имеет право отсрочить страховую выплату в сл у чае: Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 10 а) возникновения спор ов в правомочности Выгодоприобретателя на получение страхово й выплаты – до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства; б) если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, соответствующими орг а- нами внутренних дел возбуждено уг оловное дело, начат судебный процесс или проводятся а д- министративное расследование против Страхователя или его уполномоченных лиц, а также в е- дется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая – до момента завершения расследования (процесса) или судебного разбирательства и установления невино в- ности Страх о вателя и его контрагента по ипотеке. 12 . 7 . Для получения страхово й выплаты Страхователь (Выгодоприобретатель, наследн и- ки) должен документально подтвердить наличие страхового случа я, для чего представить: - договор страхования (страховой полис); - удостоверение личности; - свидетельство о смерти; - выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице) или выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому); - закл ючение МСЭК о присвоении группы инвалидности; - больничный лист; - иные документы и сведения по усмотрению Страховщика. 12 . 8 . Страховщик производит страховую выплату в соответствии с действующим закон о- дательством и условиями Договора страхования (страхового по лиса). а) в случае смерти или полной утраты трудоспособности страховая выплата производиться Выгодоприобретателю – юридическому лицу, кредитору по договору, обеспеченному ипотекой в части непогашенной задо л женности Застрахованного – физического лица; б) в случае временной утраты трудоспособности страховая выплата может быть осущест в- лена полностью или частично Страхователю – физическому лицу, должнику по договору, обе с- печенному ипот е кой (Заемщику). 12 . 9 . Страховщик вправе отказать в осуществлении страховой выплаты в случаях, если: 12 . 9 .1. о наступлении страхового случая Страховщик не был извещен в сроки, предусмо т- ренные в Договоре страхования, если не будет доказано, что Страховщик своевременно у з нал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у Ст раховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату; 12 . 9 .2. причиной возникновения страхового случая являются события, поименованные в объеме исключений; 12 . 9 .3. Страхователь сообщил недостоверные или заведомо лож ные сведения об объекте страхования, изменении степени риска страхования и размере убытка; 12 . 9 . 4 . в других случаях, предусмотренных законодательными актами или условиями Д о- говора страхования. 12 . 10 . Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхо вателю в письменной форме с обоснованием причин отказа. 13 . НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 13 .1. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключ е- ния по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федера ции, а также, если он заключен после наступления страхового случая. 13 .2. Признание Договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 11 13 .3. При недействительности Договора стра хования каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по нему, если иные последствия недействительности Договора не пред у- смотрены законом. 14 . ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ 14 .1. Иск по требованиям, вытекающим из Договора страхов а ния, может быть предъявлен Страховщику в течение срока исковой давности, установленной закон о дательством Российской Федерации. 1 5 . ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 15 .1. Споры по Договору страхования разрешаются путем переговоров между сторонами и заинтересованными лицами. 15 .2. При недос тижении согласия спор решается судом (арбитражным или третейским с у- дами в соответствии с их компетенцией) в порядке, предусмотренном действующим законод а- тельством Российской Федерации. 15 .3. При решении спорных вопросов положения Договора страхования имеют преимущ е- ственную силу по отношению к настоящим Правилам и любым иным дополнительным условиям страхования. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 12 ТАРИФНЫЕ СТАВКИ ПО СТРАХОВАНИЮ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ ПРИ ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ Застрахованные риски Тариф при страховании причинении вреда жи зни и здоровью Заемщика: Смерть Застрахованного 0,4 3 Инвалидность 1 - ой группы 0,04 Инвалидность 2 - ой группы 0,03 Инвалидность 2 - ой группы с правом работы 0,03 Временная нетрудоспособность 0,15 Страховщик имеет право применять к настоящим тарифным ставкам понижающие от 0.1 до 0.9, а также повышающие от 1.1 до 5.0 коэффициенты в зависимости от суммы ипотечного договора, имущества, представленного в залог в обеспечение ипотечного договора, условий его содержания и охраны, а также других факторов, име ющих существенное влияние на степень страхового риска. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 13 Приложение 1 ЗАЯВЛЕНИЕ В ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ « СОГАЗ - ЖИЗНЬ » ( вписать недостающую информацию, отметить нужное «X» ) Город ________________ от "____" __________ 200__ года Прошу заключить со мной комбинированный договор ипотечного страхования согласно нижесл е- дующей информации. Указанное страхование является обязательным условием предоставления мне Ипотечного Кредита ____________________________________ (Банком) . Страхователь : _____________ _____________________________________________ (ФИО) Дата рождения “______” ___________________ 19____года. Пол  м ужской  ж енский Паспорт Серия: ______ № __________ , выдан « ____» __________ 19___г., кем:__________________________________________________ _ ИНН __________________________________________________________ Домашний адрес (указать адрес регистрации) Россия, индекс ___________, г._________________, ул.____________________________________________________д.__ ____, корп. _________, кв._____ Телеф он/факс _________________ (раб.), ________________ (дом.) Выгодоприобретатель (указать н а звание банка Залогодержателя) _______________________________________________________ Адрес Выгодоприобретателя (указать адрес банка залогоде р- жателя) Россия, индекс _________________, г. ____________________, ул. ___________________________________________________, д. ________, тел/факс ____________________________________ Основные условия Кредитного д о говора, Договора купли - продажи земельного участка и строения, До говора ипотеки 1. Кредитный договор: №______________________________ от "_____" ___________________ 200__ г. 2. Сумма Кредита (основной долг): _______________ (_______________________________________). 3. Срок Кредита: ____ месяцев ( ______________________ мес.) 4. Договор купли - продажи земельного участка и строения №__________________ от "_____" _________ ____года. 5. Договор ипотеки: №__________________ от "_____" _________ ____года. 6. Дата начала страхования (ожидаемая дата фактического пол у- чения Кредита): ______ ___ ______________ 200__ г. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ Срок действия Срок Кредита - ______________________ Оплата страховой премии  ежегодно;  иное ________________________________. Объект страхования Имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью и трудоспособности Страхователя. Страховые риски и минимальные страховые суммы 1. Смерть Страхователя. 2. Постоянная утрата трудоспособности Страхователем (инвали д- ность) 1 и 2 группы в результате несчастного случая. 3. Временная утрата т рудоспособности Страхователем в результате несчастного случая. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 14 Порядок изменения страховой суммы 1. Страховая сумма по вышеуказанным рискам у станавливается на весь срок страхования в размере _____________. 2. Страховая сумма по вышеуказанным рискам п ересм атривается ежегодно.  Обязуюсь, по требованию сотрудника страховой компании, пройти необходимое медицинское о с видетельствование. Страхователь __________________________________ Фамилия Имя Отчество _____________________________ (подпись) Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 15 Приложени е 2 ПОЛИС СТРАХОВАНИЯ ПРИ ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ № _________________ г. Москва «___» _______ 200 __ года СТРАХОВЩИК - 1: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ - ЖИЗНЬ» по Секции 1 настоящ его полиса АДРЕС МЕСТА НАХОЖДЕНИЯ, ТЕЛЕФОН/ФАКС: Адрес ____________________________________________________________ ИНН/ КПП: ________________________ / _____________________________ Р/с ________________________ в ____________________________________ к/с ______________________________________________________________ БИК _____________________________________________________________ ОКПО ___________________________________________________________ Телефон: ____________________________________________________ _____ СТРАХОВЩИК - 2 __________________________________________________________________ по секции 2,3 настоящего П о лиса АДРЕС МЕСТА НАХОЖДЕНИЯ, ТЕЛЕФОН/ФАКС: Адрес ____________________________________________________________ ИНН/ КПП: _____________________ ___ / _____________________________ Р/с ________________________ в ____________________________________ к/с ______________________________________________________________ БИК _____________________________________________________________ ОКПО ______________ _____________________________________________ Телефон: _________________________________________________________ СТРАХОВАТЕЛЬ : __________________________________________________________________ ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕ ЛЬ: _______________________________________ ___________________________ __________________________________________________________________ ПОРЯДОК ВСТУПЛЕНИЯ В СИЛУ ПОЛИСА. ПЕРИОД СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ПОЛИСА: __________________________________________________________________ _____________ _____________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ _____ _____________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ УСЛОВИЯ (ПРАВИЛА) СТРАХОВАНИЯ: 1. По Секции 1 - « Правила стр ахования от несчастных случаев при ипоте ч- ном кр е дитовании » ООО «Страховая компания «СОГАЗ - ЖИЗНЬ» от 09.08.2007 г. (Прил о жение 1 к Полису); 2. По Секциям 2, 3 - ________________________________________________ _____________________________________________ _____________________ ___________________________________________ (Приложение 2 к Пол и су). ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ: __________________________________________________________________ _________________________________________________________ _________ _________________________________________________________________ Секция 1. СТРАХОВАНИЕ РИСКА ПРИЧИНЕНИЯ ВРЕДА ЖИЗНИ и ЗДОРОВЬЮ СТРАХОВАТЕЛЯ ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ: Имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью и тр у доспособ ности Страхователя. СТРАХОВАЯ СУММА: _____________________ ( ____________________________)______________. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: __________________________________________________________________ ________________________________________________________________ __ ИСКЛЮЧЕНИЯ: __________________________________________________________________ Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 16 __________________________________________________________________ СТАВОЙ ТАРИФ, СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ: __________________________________________________________________ ________ __________________________________________________________ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА: _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _______________________________________________ __________________ Секция 2. СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ СТРАХОВАЯ СУММА: _____________________ (______ ______________________)______________ _ ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ: __________________________________________________________________ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: __________________________________________________________________ ________________________________________ __________________________ __________________________________________________________________ ИСКЛЮЧЕНИЯ: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ СТАВОЙ ТАРИФ, С ТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА: __________________________________________________________________ ____________________ ______________________________________________ __________________________________________________________________ Секция 3. СТРАХОВАНИЕ РИСКА УТРАТЫ ИМУЩЕСТВА В РЕЗУЛЬТАТЕ ПРЕКРАЩЕНИЯ ИЛИ ОГРАНИЧЕНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ ("ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ") ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ СТРАХОВАЯ СУММА: ____________________ (____ _________ ________________)_______________ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: ____________________ _____________ _________________________________ __________________________________________________________________ ИСКЛЮЧЕНИЯ: ________________________________________________ __________________ __________________________________________________________________ СТРАХОВОЙ ТАРИФ, СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ: ___________________________________ _______________________________ __________________________________________________________________ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ОБЩАЯ СУММА ПРЕМИИ ПО ПОЛИСУ. ПОРЯДОК УПЛАТЫ: _____________________ __________________ _______ ___________ _________ __________________________________________________________________ ВАЛЮТА СТРАХОВАНИЯ: __________________________________________________________________ ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ: _________________________________ _________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ ИЗМЕНЕНИЯ УСЛОВИЙ ПОЛИСА: _______________________________________________________________ ___ __________________________________________________________________ УВЕДОМЛЕНИЯ: __________________________________________________________________ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ: __________________________________________________________________ ___________ _______________________________________________________ Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном креди тов а нии 17 _ ПРИЛОЖЕНИЯ: __________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН СТРАХОВЩИК - 1: ООО «Страховая компания «СОГАЗ - ЖИЗНЬ» СТРАХОВАТЕЛЬ : ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ: ОАО «ВБРР» Ад рес места нахождения: ________ _______________________________ ИНН/ КПП: __________ / _________ Р/с ____________________________ к/с ____________________________ БИК ___________________________ ОКПО _________________________ Телефон: ______________________ _ Адрес регистрации: Паспорт: дата выдачи: тел. С условиями страхования о з накомлен и согласен. Прав и- ла стр а хования от несчастных случаев при ипотечном кред и- товании и Правила страхов а- ния при ипотечном кредитов а- нии получил Адрес места нахождения: __ ___ ____________________________ ИНН/ КПП: ________ / ________ Р/с _________________________ к/с _________________________ БИК ________________________ ОКПО ______________________ Телефон: ____________________ _______________________________ _____________ __________________ __________/ ___________________ / М.П. Доверенность №____________ _____________ / ____________ / ____________________________ ____________________________ __________/ ___________________ / М.П. Доверенность №____________ СТРАХОВЩИК - 2: ОАО «СОГАЗ» Адрес места нахождения: ________ _______________________________ И НН/ КПП: _________/__________ Р/с ______________ __ ____________ к/с ____________________________ БИК __________________________ ОКПО _________________________ __________________ __________ ___ _______________________________ __________/ ________________ / М.П. Доверенность №____________ Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном кредитов а нии 18 Приложение 3 к полису страхования при ип о течном кредитовании № ____________от ______________________ г. График с траховых сумм и страховых премий по полису страхования при ипотечном кредитовании № ________ от "____" _________ 200__ г. Период страхова - ния Страховая сумма по виду страхов а ния за период страх о вания, _______ Страховая премия по виду страхов а ния за пери од страх о вания, _______ № Дата начала Дата окон - чания Страхование риска причинения вреда жи з- ни и здоровью Страх о- вателя Страхование имущества Титульное страхов а ние Страхование риска причинения вреда жизни и здоровью Страхователя Страхование им у- щества Титу льное страхов а н ие Итого за пер и- од 1 2 3 4 5 .. Страхователь Страховщик ________________ /______ _________________/ ________________ /______________________/ М.П. Правила страхования от несчастных случаев при ипотечном кредитов а нии 19 C ЕРТИФИКАТ № ____ К ПОЛИСУ СТРАХОВАНИЯ ПРИ ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ № _______ г. ______________ "___" _________200_ г. ООО «Страховая компания «СОГАЗ - ЖИЗНЬ» в лице _____________, действующего на основании ____________, _________________ в лице _____________, действующего на основании ____________, настоящим Сертификатом подтверждают следующие условия страхования по Полису стр ахования при ипотечном кредитовании № ___ ______________ _ от ______________ на очередной период страхования: Страхователь: _______________________________________________________________ Выгодоприобретатель: ________________________________________ ____________________________ _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ Период страхования: С 00 часов «___» _____________ 200___г. до 24 часов «____» _________ 200__г. Страховая сумма на период страхования: - по страхованию риска при чинения вреда жизни и здоровью С трахователя _________________________ (______________________________) ___ ________ , - по страхованию недвижимого имущества _________________________ (______________________________) ___________ , - по "титульному страхованию" _________________________ (______________________________ ) ____________ Страховой взнос за п е- риод стр ахования: _________________________ (______________________________) рублей, В том числе: - по страхованию риска при чинения вреда жизни и здоровью С трахователя _________________________ (______________________________) рублей, - по страхованию недвиж имого имущества _________________________ (______________________________) рублей, - по "титульному страхованию" _________________________ (______________________________ ) рублей Сроки уплаты страх о- вого взноса: __________________ _______________________ ___________________________ СТРАХОВЩИК - 1: ООО «Страховая компания «СОГАЗ - ЖИЗНЬ» _________________/ ___________ / М.П. СТРАХОВЩИК - 2 ______________/_______________/ М.П.

Приложенные файлы

  • pdf 10975024
    Размер файла: 429 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий